4.11.2010 KL.8.00 Januari-september: rörelseresultat 64,4 (37,2) miljoner euro Koncernens rörelseresultat januari - september 2010 ökade med 73 % till 64,4 (37,2) miljoner euro och periodens vinst till 47,9 (27,2) miljoner euro. Resultatet per aktie steg med 66 % till 0,69 (0,42) euro. Räntenettot var starkt och uppgick till 114,4 (112,4) miljoner euro. Provisionsnettot stärktes med 32 % till 42,1 (31,8) miljoner euro. Livförsäkringsnettot uppgick till 9,6 (10,8) miljoner euro. Skadeförsäkringsnettot förbättrades med 27 % till 17,4 (13,7) miljoner euro. Nedskrivningarna av krediter var klart lägre än i fjol och uppgick till 9,8 (26,3) miljoner euro. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering förblev oförändrad A1/C/P-1, (Moody's Investors Service). Aktia uppskattar att rörelseresultatet för helåret 2010 överskrider 2009 och att nedskrivningar av krediter blir klart lägre än i fjol (oförändrat). Juli - september: rörelseresultat 23,4 (19,8) miljoner euro Koncernens rörelseresultat juli - september 2010 förbättrades med 18 % till 23,4 (19,8) miljoner euro och periodens vinst ökade till 17,9 (14,2) miljoner euro. Resultatet per aktie steg med 24 % till 0,26 (0,21) euro. Räntenettot förblev på en god nivå och uppgick till 37,0 (40,5) miljoner euro. Provisionsnettot förbättrades med 17 % till 13,2 (11,3) miljoner euro. Livförsäkringsnettot sjönk till 2,5 (3,8) miljoner euro. Skadeförsäkringsnettot steg till 7,1 (6,3) miljoner euro. Nedskrivningar av krediter var avsevärt lägre än i fjol och uppgick till 1,4 (8,5) miljoner euro. Vd Jussi Laitinen: ”Aktia hade ett starkt tredje kvartal. Våra kunder gav oss goda betyg i kundnöjdhetsmätningar och oberoende experter gav oss utmärkta betyg som kapitalförvaltare. Rörelseresultatet överträffade våra egna förväntningar. Vi strävar till att bli ännu bättre genom att satsa på bland annat förbättrade Internettjänster, utbildning av personalen och en ökad synlighet.” -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | ∆ | 7-9/ | 7-9/ | ∆ | 4-6/ | 1-3/ | 200 | | | 2010 | 2009 | | 2010 | 2009 | | 2010 | 2010 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 114, | 112, | 2 % | 37,0 | 40,5 | -9 % | 38,6 | 38,9 | 152 | | | 4 | 4 | | | | | | | ,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkte | 187, | 174, | 7 % | 60,2 | 64,3 | -6 % | 66,2 | 61,0 | 233 | | r totalt | 4 | 5 | | | | | | | ,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresulta | 74,2 | 63,4 | 17 % | 24,7 | 28,3 | -13 | 27,4 | 22,1 | 78, | | t före | | | | | | % | | | 7 | | nedskrivningar | | | | | | | | | | | av krediter | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | -9,8 | -26, | -63 | -1,4 | -8,5 | -84 | -3,8 | -4,6 | -31 | | av krediter | | 3 | % | | | % | | | ,7 | | och övriga | | | | | | | | | | | åtaganden | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresulta | 64,4 | 37,2 | 73 % | 23,4 | 19,8 | 18 % | 23,5 | 17,5 | 47, | | t | | | | | | | | | 0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäk | 0,56 | 0,57 | -2 % | 0,58 | 0,51 | 14 % | 0,54 | 0,57 | 0,5 | | tstal | | | | | | | | | 7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per | 0,69 | 0,42 | 66 % | 0,26 | 0,21 | 24 % | 0,25 | 0,18 | 0,5 | | aktie (EPS), | | | | | | | | | 2 | | euro | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 7,30 | 6,51 | 12 % | 7,30 | 6,51 | 12 % | 6,89 | 6,86 | 6,5 | | per aktie | | | | | | | | | 2 | | (NAV)1, euro | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på | 12,8 | 9,3 | 38 % | 13,9 | 13,2 | 5 % | 14,2 | 10,5 | 8,7 | | eget kapital | | | | | | | | | | | (ROE), % | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäcknin | 17,0 | 15,4 | 10 % | 17,0 | 15,4 | 10 % | 16,5 | 16,2 | 15, | | gsgrad1, % | | | | | | | | | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalr | 10,4 | 9,1 | 14 % | 10,4 | 9,1 | 14 % | 10,1 | 9,6 | 9,5 | | elation1, % | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar | 0,14 | 0,44 | -68 | 0,02 | 0,14 | -86 | 0,05 | 0,08 | 0,5 | | av | | | % | | | % | | | 1 | | krediter/total | | | | | | | | | | | a | | | | | | | | | | | kreditstocken, | | | | | | | | | | | % | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) vid periodens slut resultatet 1.7-30.9.2010 Koncernens rörelseresultat för årets tredje kvartal var gott och uppgick till 23,4 (19,8) miljoner euro. Detta tack vare ett bibehållet högt räntenetto, ett klart förbättrat provisionsnetto och betydligt lägre nedskrivningar av krediter än året innan. intäkter Under juli - september minskade de totala intäkterna med 6 % till 60,2 (64,3) miljoner euro. Räntenettot för kvartalet förblev på en god nivå, men minskade till 37,0 (40,5) miljoner euro. Livförsäkringsnettot försvagades och uppgick till 2,5 (3,8). Skadeförsäkringsnettot förbättrades till 7,1 (6,3) miljoner euro. Provisionsnettot ökade med 17 % till 13,2 (11,3) miljoner euro. Förbättringen i provisionsnettot är till huvudsaklig del relaterat till produkter inom förmögenhetsförvaltning. kostnader I enlighet med Aktias strategi ökades satsningarna på IT och mediasynlighet, vilket ökade de övriga administrationskostnaderna till 12,5 (9,5) miljoner euro. Övriga rörelsekostnader uppgick till 4,4 (6,5) miljoner euro. I övriga rörelsekostnader ingick i fjol konsult- och rådgivararvoden i samband med börsintroduktionen av Aktia Abp. Kostnaderna totalt uppgick till 36,2 (36,1) miljoner euro. segmentöversikt Segmentens bidrag till koncernens rörelseresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 7 -9/ 2010 | 7-9/ 2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 18,9 | 17,2 | 10 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 1,2 | 0,5 | 147 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 0,9 | 2,8 | -67 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 1,8 | 0,3 | 578 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | 0,0 | -0,1 | 75 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | 0,6 | -0,7 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 23,4 | 19,8 | 18 % | -------------------------------------------------------------------------------- Bankverksamhetens rörelseresultat ökade med 10 % till 18,9 (17,2) miljoner euro. Räntenettot förblev på en hög nivå 35,4 (39,2) miljoner euro. Krediter skrevs ner till ett värde om 1,1 (8,4) miljoner euro vilket var klart lägre än under motsvarande period i fjol. Kapitalförvaltning förbättrade sin lönsamhet. Rörelseresultat stärktes till 1,2 (0,5) miljoner euro. Marknadsandelen för fonder uppgick till 6,8 (7,0) %. Livförsäkrings bidrag till koncernens rörelseresultat försvagades av placeringsnedskrivningar till 0,9 (2,8) miljoner euro. Skadeförsäkring bidrag till koncernens rörelseresultat steg till 1,8 (0,3) miljoner euro. Press- och analytiker-konferens 4.11.2010 kl. 13-14 Aktias vd Jussi Laitinen och vvd, CFO Stefan Björkman presenterar rapporten och svarar på frågor. Presentationsmaterialet kommer att finnas tillgängligt på www.aktia.fi. Konferensen hålls på Aktias huvudkontor, Mannerheimvägen 14 A, 7 vån. VERKSAMHETEN 1.1-30.9.2010 Verksamhetsomgivning De korta marknadsräntorna steg något i början av det tredje kvartalet men förblev fortfarande på en låg nivå. Aktias aktiva ränteriskhantering bidrog i hög grad i denna omgivning till koncernens räntenetto och resultatutveckling. Den allmänna återhämtningen i den finska ekonomin och det låga ränteläget bidrog till att nedskrivningarna av krediter var på en klart lägre nivå än under 2009. OMX Helsinki 25-index utvecklades starkt även under det tredje kvartalet. Enligt statistikcentralen var de finländska konsumenternas förtroende för ekonomin i september högre än någonsin tidigare. Konsumenternas förtroendeindikator var i september 23,0 då den för ett år sedan visade ett värde på 11,7. Bostadspriserna i Finland var under det tredje kvartalet 2010 7,8 (30.6.2010; 10,0)% högre än i fjol. I huvudstadsregionen steg bostadspriserna med 9,2 (30.6.2010; 13,6)%. Inflationen ökade till 1,4 (30.6.2010; 0,9) % och arbetslösheten sjönk till 7,0 (30.6.2010; 8,8) % (Statistikcentralen). De långa marknadsräntorna sjönk även under det tredje kvartalet, vilket ledde till högre värderingar för de fastränteplaceringar som ingår i Aktias placeringsportföljer. Oron över utvecklingen av de sydeuropeiska ekonomierna avtog efter bankstresstesterna men avkastningskraven låg kvar på en hög nivå. Detta hade en negativ inverkan på värdet av de finansiella tillgångarna och ledde till något högre återfinansieringskostnader. Tidtabellen för de nya initiativen för reglering av bankverksamhet har klarnat, men utformningen av dessa är fortfarande i planeringsskede. Dessa kommer sannolikt att leda till ökade kapitalkrav, skärpt konkurrens om depositioner, ökade krav på långfristig finansiering och på sikt högre utlåningsmarginaler. -------------------------------------------------------------------------------- | Nyckeltal | 2010E | 2009 | 2008 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillväxt i BNP | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Världen | 3,8* | -1,3 | 3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,6* | -4,0 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finland | 3,0* | -7,8 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Konsumentprisinflation | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | EU | 1,5* | 0,3 | 3,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finland | 1,1* | 0,1 | 4,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga nyckeltal | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utveckling av bostäders | 9,0* | -0,3 | -2,5 | | realpriser i Finland | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Helsinki 25 | - | 28,3 | -49,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Räntor | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Europeiska centralbankens | 1,00* | 1,00 | 4,25 | | styrränta | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 års ränta Ger | 2,25* | 3,40 | 3,80 | | (=benchmark) | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 12 månader | 1,70* | 1,30 | 3,10 | -------------------------------------------------------------------------------- | Euribor 3 månader | 1,00* | 0,70 | 4,50 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Arbetslöshet i Finland | 8,5* | 8,2 | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | * Situationen vid slutet av året (prognos av Aktias chefsekonom) | -------------------------------------------------------------------------------- Rating Det internationella kreditvärderingsinstitutet Moody's Investors Service uppdaterade 6.1.2010 sin syn på Aktia Bank Abp:s kreditvärdighet. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering för kortfristig upplåning bibehölls oförändrad i bästa klass, P-1. Kreditvärdigheten för långfristig upplåning är A1 och finansiell styrka C. Alla värderingar har stabila utsikter. Se www.aktia.fi > Om Aktia > Aktia Bank > Rating. De av dotterbolaget Aktia Hypoteksbank Abp emitterade masskuldebrevslånen med säkerhet i fastighet har kreditvärdigheten Aa1 av Moody's Investors Service. resultatet för perioden Koncernens rörelseresultat ökade under januari - september med 73 % till 64,4 (37,2) miljoner euro. Koncernens vinst uppgick till 47,9 (27,2) miljoner euro. Intäkter Koncernens totala intäkter ökade med 7 % under januari - september till 187,4 (174,5) miljoner euro. Räntenettot uppgick till 114,4 (112,4) miljoner euro. I det låga ränteläget har ränteriskhanteringen väsentligt bidragit till räntenettots uthållighet. Ränteriskerna hanteras med hjälp av derivat och fast-ränteplaceringar. De derivat och fastränteplaceringar med vilka Aktia Bank begränsat sin ränterisk förbättrade räntenettot med 45,7 (30,1) miljoner euro. Provisionsnettot ökade med 32 % till 42,1 (31,8) miljoner euro. Provisionsintäkterna från fonder, kapitalförvaltning och värdepappersförmedling ökade med 42 % till 27,4 (19,3) miljoner euro. Kort- och betalningsförmedlingsprovisionerna steg till 10,4 (8,4) miljoner euro. Livförsäkringsnettot uppgick till 9,6 (10,8) miljoner euro. Ett mindre utfall av skador och de genomförda kostnadsinbesparingsåtgärderna 2009 förbättrade skadeförsäkringsnettot till 17,4 (13,7) miljoner euro. I försäkringsnettona ingår premieinkomst, nettointäkter från placeringsverksamhet, ersättningar och förändring av ansvarsskuld. Övriga rörelseintäkter uppgick till 6,2 (3,0) miljoner euro. I övriga rörelseintäkter för perioden ingår en försäljningsvinst som härrör sig från realiseringen av Aktia Bank Abp:s innehav i Esperi Care Oy. Bankkoncernens ägarintressebolag Unicus Ab skötte försäljningstransaktionen och realiserade samtidigt sitt innehav i Esperi Care Oy. Totalt tillförde transaktionen 1,7 miljoner euro till periodens rörelseresultat. Nettoresultatet från finansiella transaktioner uppgick till -4,0 (1,8) miljoner euro, vilket till merparten består av realiserade försäljningsförluster från värdepapper i de så kallade PIGS-länderna. Kostnader Koncernens rörelsekostnader steg med 3 % och uppgick under januari - september 2010 till 115,0 (111,5) miljoner euro. Högre reserveringar för personalfond och övriga resultatrelaterade ersättningar ökade personalkostnaderna med 4 % till 59,9 (57,5) miljoner euro. De övriga administrationskostnaderna steg med 13 % till 35,9 (31,8) miljoner euro, av vilket ökade satsningar på IT och marknadsföring stod för merparten. Av- och nedskrivningarna för materiella och immateriella tillgångar låg oförändrade på 5,4 (5,3) miljoner euro. De övriga rörelsekostnaderna sjönk med 19 % till 13,8 (17,1) miljoner euro. De övriga rörelsekostnaderna inkluderade i fjol rådgivararvoden och andra kostnader i samband med börsintroduktionen av Aktia Abp. Balans och åtaganden utanför balansräkningen Koncernens balansomslutning ökade från årsskiftet med 1 % och uppgick till 10 671 (31.12.2009; 10 556) miljoner euro. Ökningen i balansomslutningen är närmast hänförlig till tillväxt i depositions- och hypotekskreditstocken. Inlåning Aktias likviditet stöddes dels av en ökad inlåning från allmänheten och dels av Aktia Banks och Aktia Hypoteksbankens emissioner. Inlåningen från allmänheten och offentliga samfund ökade med 11 % från årsskiftet och uppgick till 3 370 (3 029) miljoner euro. En aktivare marknadsföring ökade Aktias marknadsandel av depositioner till 3,61 (3,35) %. Depositionerna från samfund och kreditinstitut minskade liksom även belåningen från centralbanken. I mars 2010 emitterade Aktia Hypoteksbank ett masskuldebrevslån med säkerhet i fastighet. Lånet uppgick till 500 miljoner euro med fast ränta och en lånetid på fem år. De av Aktia Bank emitterade bankcertifikaten vid periodens slut uppgick till 407 miljoner euro. Totalt uppgick de av Aktiakoncernen emitterade masskuldebrevslånen till 2 469 miljoner euro, vilket innebar en ökning om 16 miljoner euro. Aktia Bank emitterade under perioden januari-september nya debenturer och indexlån om sammanlagt 55 miljoner euro. Aktia Bank emitterade under perioden långfristiga masskuldebrevslån (Schuldscheindarlehen), om sammanlagt 80 miljoner euro som en del av förberedelserna inför ny reglering (Basel III) av bankverksamhet. utlåning Koncernens totala utlåning till allmänheten uppgick i slutet av perioden till 6 485 (6 061) miljoner euro, vilket innebar en ökning på 424 miljoner euro. Exklusive de av spar- och lokalandelsbanker förmedlade hypotekslånen, vilka lokalbankerna förbundit sig att kapitalisera, ökade koncernens utlåning med 198 miljoner euro (4 %) från årsskiftet. Hushållens andel av den totala kreditstocken (inkluderande de av lokalbankerna förmedlade hypotekslånen) var 5 337 (4 924) miljoner euro eller 82,3 %. Bolånestocken ökade med 9 % från årsskiftet och uppgick till 4 987 (4 598) miljoner euro. Aktias marknadsandel för bostadslån uppgick till 4,27 % i slutet av september och var på samma nivå som vid motsvarande tidpunkt föregående år. Av Aktias kreditstock utgjorde 12,3 % krediter till företag. Den sammanlagda kreditgivningen till företag uppgick vid periodens slut till 797 (782) miljoner euro. Bostadssamfundens krediter minskade under perioden med 1 % till 287 (289) miljoner euro och utgjorde 4,4 % av Aktias totala kreditstock. Räntebärande tillgångar som kan säljas uppgick till 3 072 (3 277) miljoner euro. Av de räntebärande tillgångarna hänför sig 669 miljoner euro till försäkringsbolagens placeringsportföljer och 2 403 miljoner euro i huvudsak till bankverksamhetens likviditetsportfölj. Dessa värdepapper kan vid behov användas som säkerhet i centralbanken eller för affärer med bindande återköpsvillkor, så kallade repoavtal. ansvarsskuld Livförsäkringens ansvarskuld uppgick till 843 (805) miljoner euro, varav 254 (210) miljoner euro var fondanknutet. I slutet av september var skadeförsäkringens ansvarsskuld 126 (119) miljoner euro. eget kapital och åtaganden Aktiakoncernens eget kapital uppgick vid periodens utgång till 529 (466) miljoner euro. Fonden för verkligt värde i koncernen uppgick till 64 (43) miljoner euro och visar en förbättring på 21 miljoner euro från årets början. Åtaganden utanför balansräkningen ökade från årsskiftet med 94 miljoner euro och uppgick till 670 (575) miljoner euro. Ökningen berodde främst på outnyttjade kreditarrangemang (lånelöften och limiter). Segmentöversikt Aktia Abp:s verksamhet är indelat i fem segment: Bankverksamhet, Kapitalförvaltning, Livförsäkring, Skadeförsäkring och Övrigt. Segmentens bidrag till koncernens rörelseresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1 -9/ 2010 | 1 -9/ 2009 | ∆ | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 56,9 | 36,3 | 57 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltning | 3,2 | 0,5 | 508 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | 5,3 | 3,0 | 75 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | 1,9 | -2,6 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | -3,2 | 2,6 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Elimineringar | 0,4 | -2,8 | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 64,4 | 37,2 | 73 % | -------------------------------------------------------------------------------- Bankverksamhet Bankverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat var 56,9 (36,3) miljoner euro. Rörelseintäkterna uppgick till 139,5 (135,6) miljoner euro. Räntenettot var 110,8 (108,1) miljoner euro och provisionsnettot ökade med 32 % till 31,2 (23,7) miljoner euro. Förbättringen på provisionsnettot hänförs närmast till ökade fond- och försäkringsprovisioner. Rörelsekostnaderna uppgick till 73,6 (73,4) miljoner euro, varav personalkostnaderna utgjorde 28,1 (26,5) miljoner euro. Bankverksamhetens kundbas ökade under januari-september med 9 336 privatkunder (+4 %). Försäljningsaktiviteten stöds av konceptet Aktia Dialog där man kartlägger kundernas behov och presenterar Aktias hela serviceutbud. Under januari - september genomfördes nästan 30 000 Dialoger vilket förväntas öka försäljningen redan under 2010. Antalet Internetbanksavtal ökade med 7 % från årets början och uppgick till 123 881 st. Hushållens totala sparande ökade med 11 % från årsskiftet och uppgick till 3 464 (3 113) miljoner euro, varav hushållens depositioner utgjorde 2 638 (2 372) miljoner euro och hushållens fondsparande 826 (741) miljoner euro. Aktias utlåning till hushåll, inkluderande de av Aktia förmedlade hypotekslånen, ökade med 6 % från årsskiftet och uppgick till 3 864 (3 658) miljoner euro. De av Aktia förmedlade hypotekslånen var 1 558 (1 346) miljoner euro. Utöver detta förmedlade spar- och lokalandelsbankerna lån för 1 516 (1 290) miljoner euro. Företagsbankens räntenetto uppgick till 7,0 (6,4) miljoner euro och var 9 % högre än vid motsvarande tidpunkt föregående år. Företagsbankens provisionsnetto uppgick till 2,0 (1,8) miljoner euro och steg med 11 % från motsvarande tidpunkt föregående år. Fastighetsförmedlingens intäkter var något högre än vid motsvarande tidpunkt föregående år och uppgick till 5,8 (5,7) miljoner euro. Kapitalförvaltning Kapitalförvaltningens bidrag till koncernens rörelseresultat var 3,2 (0,5) miljoner euro. Förvaltat kapital fortsatte att utvecklas positivt under januari - september 2010. Aktia har ett brett och konkurrenskraftigt serviceutbud på marknaden för förmögenhetsförvaltningstjänster för både privatpersoner och institutioner. Kapitalförvaltningens satsning på privatbanksverksamhet och institutionella placerare fortsätter under året. Rörelseintäkterna, det vill säga intäkter efter återföringar till koncernens övriga enheter och samarbetspartners, uppgick till 15,1 (10,6) miljoner euro. Rörelsekostnaderna ökade med 18 % till 11,9 (10,1) miljoner euro, varav personalkostnaderna utgjorde 6,4 (5,6) miljoner euro. Kostnadsökningen härrör sig från satsningarna på privatbanksverksamhet. De av Aktia förvaltade och förmedlade fondernas volym uppgick till 4 028 (3 786) miljoner euro. Aktias fondmarknadsandel var 6,8 (31.12.2009; 7,0) % i slutet av perioden, då andelen förmedlade fonder räknas med. Den totala marknaden baserar sig på uppgifter från Finlands Fondförening r.f. De av Aktia Asset Management och Aktia Invest förvaltade tillgångarnas värde har tack vare marknadsuppgången ökat till 6 658 (5 996) miljoner euro. Aktia Invests förvaltade tillgångar uppgick till 2 274 (2 140) miljoner euro. Privatbankens kundtillgångar uppgick till 1 141 (926) miljoner euro, en ökning på 23 %. Livförsäkring Livförsäkringsverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat var 5,3 (3,0) miljoner euro. Premieinkomsten för januari - september ökade med 32 % och uppgick till 70,7 (53,5) miljoner euro. Ökningen kommer från fondanknutna spar- och placeringsförsäkringar. Fondallokeringstjänsten Aktia Profil uppvisade, liksom tidigare under året, stigande volymer. Av premievolymen för spar- och placeringsförsäkringar samt pensionsförsäkringar utgjorde fondanknutna försäkringar 77,1 (65,7) %. Utbetalda försäkringsersättningar uppgick till 58,6 (61,4) miljoner euro. Återköpen har kommit ner till en lägre nivå jämfört med året innan. Den trendmässiga uppgången i utbetalda pensioner har fortsatt i och med den ökade andelen pensionsförsäkringar för vilka utbetalning har påbörjats. Driftskostnaderna uppgick till 9,6 (9,9) miljoner euro. Livförsäkringsverksamheten visar fortsättningsvis en bra kostnadseffektivitet. Omkostnadsprocenten låg på 95,0 % jämfört med 101,5 % året innan. Förbättringen kommer förutom från minskade kostnader även från en ökad belastningsinkomst från högre premievolymer och högre marknadsvärde på försäkringsstocken. Avkastningen på bolagets placeringar enligt marknadsvärde var 6,6 (4,6) %. De derivat med vilka livförsäkringsbolaget begränsat sin ränte- och valutarisk har bidragit positivt till rörelseresultatet med 4,2 (0,4) miljoner euro. Ansvarsskulden uppgick till 843 (805) miljoner euro, varav den fondanknutna ansvarsskulden uppgick till 254 (210) miljoner euro och den räntebundna ansvarsskulden till 588 (595) miljoner euro. Bolagets solvensgrad förbättrades och uppgick till 18,6 % jämfört med 14,4 % vid årsskiftet. Skadeförsäkring Skadeförsäkringsverksamhetens bidrag till koncernens rörelseresultat uppgick till 1,9 (-2,6) miljoner euro. Premieinkomsten för Aktia Skadeförsäkring ökade med ca 4 % jämfört med motsvarande period i fjol. Tillväxten kommer främst från privatkunder. Premieinkomsten före återförsäkrarnas andel uppgick till 56,3 (54,3) miljoner euro. Periodens premieintäkter var efter återförsäkrarnas andel och en förändring i premieansvar 46,2 (45,5) miljoner euro. Ersättningskostnaderna sjönk till 33,4 (35,5) miljoner euro. Driftskostnaderna sjönk och uppgick till 14,7 (15,6) miljoner euro. Totalkostnadsprocenten uppgick under januari - september 2010 till 104,8 % jämfört med 112,3 % året innan. Den lägre totalkostnadsprocenten hänför sig främst till en fördelaktigare skadeutveckling och lägre personalkostnader. Avkastningen på bolagets placeringar enligt marknadsvärde var 7,9 (1,5) %. Av skadeförsäkringsverksamhetens totala ansvarsskuld på 118 (110) miljoner euro utgjorde det egentliga ersättningsansvaret 91 (89) miljoner euro. Marknadsvärdet på bolagets placeringsportfölj uppgick till 150 (135) miljoner euro och bolagets risktäckningskapacitet till 84,6 % jämfört med 72,4 % vid årsskiftet. Integrationen av Aktia Skadeförsäkrings distributionskanaler och Aktias kontorsnät syns som fortsatt hög kundaktivitet främst inom privatkundssektorn. Övrigt Rörelseresultatet för segmentet Övrigt uppgick under januari - september 2010 till -3,2 (2,6) miljoner euro. gemensamma kostnader I enlighet med Ett Aktia-strategin har koncernen beslutat samordna och integrera sina stöd- och stabsfunktioner. De största gemensamma kostnadsposterna består av marknadsförings- och IT- kostnader. Samordningen fortgår under 2010. De gemensamma kostnaderna uppgick till 25,6 (25,7) miljoner euro och fördelas enligt följande: bankverksamhet 19,9 (21,8) miljoner euro, kapitalförvaltning 2,8 (1,7) miljoner euro, livförsäkring 1,3 (1,0) miljoner euro och skadeförsäkring 1,6 (1,2) miljoner euro. Kapitaltäckning och solvens Bankkoncernens kapitaltäckning uppgick till 17,0 % jämfört med 15,9 % vid utgången av 2009 och primärkapitalrelationen till 10,4 (9,5) %. Periodens resultat och lägre kapitalbindning inom likviditetsportföljen förbättrade kapitaltäckningen. Aktia Bank och Aktia Hypoteksbank ingår i bankkoncernen. Aktia Bank Abp:s kapitaltäckning uppgick till 21,7 % jämfört med 19,9 % vid utgången av 2009 och primärkapitalrelation till 13,1 (11,7) %. Livförsäkringsbolagets verksamhetskapital uppgick till 114,2 (86,3) miljoner euro då minimikravet är 34,3 (34,0) miljoner euro. Solvensgraden uppgick till 18,6 (14,4) %. Skadeförsäkringsbolagets verksamhetskapital uppgick till 24,4 (18,4) miljoner euro då minimikravet är 13,1 (13,1) miljoner euro. Solvenskapitalet var 51,3 (43,6) miljoner euro och risktäckningskapaciteten 84,6 (72,4)%. Kapitaltäckningen för konglomeratet uppgick till 171,0 (157,4) %. Minimikravet är 100 % enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat. Nedskrivningar av kredit-, garanti- och premiefordringar Nedskrivningarna av krediter var klart lägre än i fjol och uppgick till 9,8 (26,3) miljoner euro. Nedskrivningarna av krediter och garantifordringar under januari - september 2010 baserade på individuell prövning uppgick till -9,7 (30.9.2009; -26,3) miljoner euro. Influtna medel och återföringar av tidigare nedskrivningar utgjorde 0,7 (0,3) miljoner euro, varför kostnadseffekten för periodens resultat blev -9,1 (-25,9) miljoner euro. Av nedskrivningarna hänförde sig -9,0 (-23,5) miljoner euro till företagskrediter vilket motsvarar 1,1 (3,0) % av den totala företagsutlåningen. Nedskrivningarna av företagskrediter under tredje kvartalet uppgick till -1,0 (-8,2) miljoner euro. Nedskrivningarna av hushållskrediter uppgick till -0,7 (-2,1) miljoner euro, varav -0,3 (-0,5) miljoner euro hänförde sig till konsumtionskrediter utan säkerhet. Periodens nedskrivningar av hushållskrediter var marginella i förhållande till den totala utlåningen till hushåll. De sammanlagda nedskrivningarna för perioden uppgick till 0,1 (0,4) % av den totala utlåningen. Förutom individuella nedskrivningar görs även gruppvisa nedskrivningar för hushåll och mindre företag då det framkommit objektiva belägg att det föreligger osäkerhet i anslutning till återbetalning av fordringarna i underliggande kreditportföljer. Den gruppvisa nedskrivningen för hushåll och mindre företag var oförändrad och uppgick vid periodens slut till -7,4 (-7,4) miljoner euro. Skadeförsäkringsbolaget gjorde under perioden nedskrivningar på premiefordringar (kreditförluster) om sammanlagt -0,7 (-0,4) miljoner euro. Värdering av finansiella Tillgångar Värdeförändringar som redovisas via resultatet För aktier och andelar resultatförs en värdenedgång då värdeförändringen konstaterats vara betydande eller bestående och för räntebärande värdepapper då emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen. Återföring av tidigare nedskrivning sker för räntebärande värdepapper över resultaträkning och för aktier och andelar i fonden för verkligt värde. Under perioden januari - september 2010 uppgick resultateffekten av nedskrivningar på finansiella tillgångar till - 2,8 miljoner euro medan nedskrivningarna för samma period 2009 uppgick till - 22,3 miljoner euro. Nedskrivningar av finansiella tillgångar -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 1-9/ 2010 | 1-9/ 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | - | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhet | 0,1 | -13,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsverksamhet | -2,9 | -8,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsverksamhet | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | -2,8 | -22,3 | -------------------------------------------------------------------------------- Värdeförändringar som redovisas via fonden för verkligt värde Värdenedgång som inte resultatförts eller värdeuppgång som inte realiserats redovisas via fonden för verkligt värde. Denna uppgick, med beaktande av kassaflödessäkringen för koncernen, till 64,4 miljoner euro efter latent skatt jämfört med 43,3 miljoner euro per 31.12.2009. Kassaflödessäkringen, som utgörs av basmarknadsvärdet för räntederivatavtal som anskaffats i syfte att skydda bankverksamhetens räntenetto, uppgick till 32,2 (21,4) miljoner euro. Specifikation av fonden för verkligt värde -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.9.2010 | 31.12.2009 | Förändring | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och | | | | | andelar | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | -0,2 | 3,7 | -3,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsve | 2,6 | 0,2 | 2,4 | | rksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkrings | 0,4 | -0,2 | 0,6 | | verksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Direkta | | | | | räntebärande | | | | | värdepapper | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | 5,1 | 13,3 | -8,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsve | 20,7 | 5,6 | 15,1 | | rksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkrings | 3,5 | -0,8 | 4,4 | | verksamhet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflödessäkri | 32,2 | 21,4 | 10,8 | | ng | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Fonden för | 64,4 | 43,3 | 21,1 | | verkligt värde | | | | | totalt | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens riskhantering Riskpositioner I bankverksamheten ingår kontorsrörelsen och finansieringsbolagen, företagsbanken, treasury samt kapitalförvaltningsenheterna. Livförsäkringsverksamheten utgörs av Aktia Livförsäkring och skadeförsäkringsverksamheten av Aktia Skadeförsäkring. Risker i kreditgivningen inom bankverksamheten Kreditstockens kvalitet hölls på en god nivå. Kreditstocken ökade under januari - september 2010 med 7% eller 424 miljoner euro och uppgick i slutet av september till 6 485 (6 061) miljoner euro. Ökningen skedde planenligt i form av finansiering till hushåll genom Hypoteksbanken. Hushållens andel av den totala kreditstocken uppgick i slutet av september till 5 337 (4 924) miljoner euro eller 82,3 % och tillsammans med bostadssamfunden till 86,7 %. Av krediterna till hushållen hade 86,3 (86,2) % betryggande bostadssäkerhet enligt Basel 2. Kreditstockens sektorfördelning -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.9.2010 | 31.12.2009 | Förändring | Andel, % | -------------------------------------------------------------------------------- | Företag | 797 | 782 | 15 | 12,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bostadssamf | 288 | 289 | -1 | 4,4 | | und | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Offentliga | 7 | 10 | -3 | 0,1 | | samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Icke | 57 | 55 | 1 | 0,9 | | vinstsyftan | | | | | | de samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Hushåll | 5 337 | 4 924 | 413 | 82,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 6 485 | 6 061 | 424 | 100,0 | -------------------------------------------------------------------------------- Bostadslånestocken uppgick till 4 987 (4 598) miljoner euro, varav hypotekslånen utgjorde 2 895 (2 498) miljoner euro. Totalt ökade bostadslånen med 9 % från årsskiftet och tillväxten hänförde sig i huvudsak till kreditgivning via hypoteksbanken. Den genomsnittliga belåningsgraden av hypotekslån i förhållande till säkerhetens marknadsvärde vid tidpunkten för beviljande av lån minskade till 56,7 (56,8) %. Företagslånens andel av den totala utlåningen minskade planenligt till 12,3 (12,9) % och stocken uppgick till 797 (782) miljoner euro. Utlåningen till allmänheten som sker mot objektsäkerhet eller utan säkerhet inom ramen för finansieringsbolagen Aktia Företagsfinans och Aktia Kort & Finans uppgick till 103,7 (84,8) miljoner euro vilket utgör 1,6 % av den totala utlåningen. Tillväxten hänför sig till Aktia Företagsfinans. De krediter vars betalningar är 1-30 dagar försenade minskade från årsskiftet till 2,82 (2,97) % av kreditstocken inklusive garantiåtaganden utanför balansräkningen. De krediter vars betalningar är 31-89 dagar försenade ökade något till 0,77 (0,76) % och uppgick till 51 miljoner euro. De över 90 dagar förfallna krediterna, inklusive fordringar på konkursföretag och fordringar för indrivning, uppgick till 44 miljoner euro, vilket motsvarar 0,67 (0,56) % av hela kreditstocken inklusive bankgarantier. Oskötta krediter fördelade enligt dröjsmålets längd i dagar (mn euro) -------------------------------------------------------------------------------- | Dagar | 30.9.2010 | % av | 31.12.2009 | % av stocken | | | | stocken | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 1 - 30 | 184 | 2,82 | 181 | 2,97 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 126 | 1,93 | 114 | 1,86 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 31 - 89 | 51 | 0,77 | 46 | 0,76 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 41 | 0,62 | 38 | 0,61 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | 90- | 44 | 0,67 | 34 | 0,56 | -------------------------------------------------------------------------------- | varav | 20 | 0,31 | 18 | 0,30 | | hushåll | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens finansierings- och likviditetsrisker Finansierings- och likviditetsriskerna hanteras på legal bolagsnivå och det finns inga finansieringsförbindelser från bankkoncernen (Aktia Bank Abp och dess dotterbolag) till försäkringsbolagen. Inom bankverksamheten definieras finansierings- och likviditetsrisken som tillgång på återfinansiering samt differenser i maturiteten mellan tillgångar och skulder. Målsättningen är att med befintlig likviditet täcka ett års återfinansieringsbehov. Bankkoncernens likviditetsläge var vid utgången av tredje kvartalet bra och klart över målsättningen. Inom livförsäkringsverksamheten definieras likviditetsrisken som tillgång på finansiering för utbetalning av ersättningar, sparsummor och återköp samt pensioner. Likviditetsbehovet sköts till största delen med kassainflöde och en till det varierande behovet anpassad portfölj av placeringscertifikat. Oförutsedda större behov av likvida medel hanteras med hjälp av placeringsportföljen, främst masskuldebrevslån. Inom skadeförsäkringsverksamheten definieras likviditetsrisken som tillgång på finansiering för utbetalning av ersättningar och beror på antalet inträffade skador samt på storleken av dessa. Likviditetsrisken hanteras via kassainflöde och en portfölj av bankdepositioner, placeringscertifikat och statsobligationer. Motpartsrisker Motpartsrisker inom koncernfinans Bankverksamhetens likviditetsportfölj som utgörs av räntebärande värdepapper uppgick 30.9.2010 till 2 347 (2 615) miljoner euro. Enskilda placeringsbeslut görs i enlighet med en fastställd placeringsplan och är baserad på en noggrann motpartsbedömning. Motpartsriskerna begränsas genom krav på högklassig extern rating (minst ratingklass A3 av Moody's Investors Service eller motsvarande) och limiter för maximal exponering per motpart och instrumenttyp. Av de finansiella tillgångar som kan säljas utgjorde 63 (51) % placeringar i masskuldebrev med säkerhet (covered bonds), 22 (36) % placeringar i banker, 10 (9) % placeringar i statsgaranterade masskuldebrevslån samt ca 5 (4) % placeringar i offentlig sektor och företag. Motpartsrisker i derivathandeln hanteras genom krav på pantsättningsavtal (CSA = Credit Support Annex) som begränsar den öppna positionen. Ratingfördelning för bankverksamheten -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.9.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 2 347 | 2 615 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 60,4 % | 55,1 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 26,8 % | 29,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 9,2 % | 11,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 0,5 % | 0,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 0,6 % | 0,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 2,5 % | 2,9 %* | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- *) Varav finländska kommuner 1,9 % 30.9.2010 och 1,9 % 31.12.2009 Av de finansiella tillgångarna uppfyllde 1,1 (0,8) % inte de interna ratingkraven. På grund av försämrad kreditklassificering var två värdepapper med ett totalt marknadsvärde om 7 miljoner euro inte längre belåningsbara i centralbanken. Övriga icke-belåningsbara värdepapper som saknar rating uppgick sammanlagt till 58 miljoner euro. Under kvartalet realiserades inga nedskrivningar till följd av att emittenten konstaterats vara betalningsoförmögen då nedskrivningarna för samma period i fjol uppgick till -0,4 miljoner euro. Motpartsrisker inom livförsäkringsverksamheten De direkta ränteplaceringarna uppgick i slutet av perioden till 586 (570) miljoner euro, vilket utgör 82 (82) % av placeringsportföljen. De motpartsrisker som uppstår i samband med livförsäkringsbolagets placeringsverksamhet hanteras genom krav på högklassig extern rating, minst ratingklass A3 av Moody's Investors Service för banker och stater samt ”Investment grade” (minst Baa3) för företag, samt regler för maximal exponering per motpart och tillgångsslag. I slutet av september 2010 utgjorde 38 (47) % av de direkta ränteplaceringarna fordringar på den offentliga sektorn, 24 (23) % fordringar på företag och 38 (30) % fordringar på banker och masskuldebrev med säkerhet (covered bonds). Den nettomässiga värdeförändringen inom tidigare nedskrivna räntebärande värdepapper, som resultatförs, uppgick till 0,1 miljoner euro. Under perioden gjordes inga nya nedskrivningar till följd av att emittentens kreditvärdighet skulle ha försämrats. Nedskrivningen om 2,9 miljoner euro hänförde sig till indirekta fastighetsinnehav. Ratingfördelning för livförsäkrings- verksamhetens direkta ränteplaceringar -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.9.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 586 | 570 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 57,4 % | 52,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 12,9 % | 12,2 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 14,6 % | 18,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 7,2 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 2,3 % | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,1 % | 0,3 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 5,5 % | 3,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Av de direkta ränteplaceringarna uppfyllde 3,8 (3,4) % inte Aktias interna ratingkrav i slutet av perioden. Motpartsrisker inom skadeförsäkringsverksamheten De direkta ränteplaceringarna uppgick i slutet av perioden till 120 (104) miljoner euro vilket utgör 75 (73) % av placeringsportföljen. De motpartsrisker som uppstår i samband med skadeförsäkringsbolagets placeringsverksamhet hanteras genom krav på högklassig extern rating, minst ratingklass A3 av Moody's Investors Service för banker och stater samt ”Investment grade” (minst Baa3) för företag, samt regler för maximal exponering per motpart och tillgångsslag. I slutet av september utgjorde 60 (64) % av de direkta ränteplaceringarna fordringar på den offentliga sektorn, 12 (10) % fordringar på företag och 28 (36) % fordringar på banker och masskuldebrev med säkerhet (covered bonds). Under perioden realiserades inga nedskrivningar. Ratingfördelning för skadeförsäkrings- verksamhetens direkta ränteplaceringar -------------------------------------------------------------------------------- | | 30.9.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 120 | 104 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aaa | 57,8 % | 58,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aa1 - Aa3 | 24,2 % | 16,7 % | -------------------------------------------------------------------------------- | A1 - A3 | 6,4 % | 12,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Baa1 - Baa3 | 1,7 % | 11,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ba1 - Ba3 | 7,3 % | 0,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | B1 - B3 | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Caa1 eller sämre | 0,0 % | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Utan rating | 2,6 % | 0,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 100,0 % | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Av de direkta ränteplaceringarna uppfyllde 4,4 (3,6) % inte Aktias interna ratingkrav i slutet av perioden. Marknadsvärdering av finansiella tillgångar Aktia idkar inte tradingverksamhet. Såväl de finansiella tillgångarna inom bankverksamheten som placeringstillgångarna inom livförsäkrings- och skadeförsäkringsverksamheten är placerade i värdepapper med tillgång till marknadspriser på en aktiv marknad och värderas enligt officiell köpnotering. En betydande eller bestående nedgång från anskaffningsvärde jämfört med marknadsvärde redovisas i resultatet medan kursfluktuationer redovisas under fonden för verkligt värde efter avdrag för latent skatt. Strukturell ränterisk inom bankverksamheten Strukturell ränterisk uppstår till följd av obalans mellan räntebindningar och återprissättning för fordringar och skulder och påverkar räntenettot. Skyddande derivatinstrument och placeringar inom likviditetsportföljen utnyttjas för att minska volatiliteten i räntenettot. Enligt strategin för ränteriskhantering ska en 1 % - enhets parallellförskjutning i räntekurvan uppåt eller nedåt inte påverka det estimerade räntenettot mer än 7 % för följande år och 8 % för året därpå. Vid utgången av perioden uppfylldes målsättningarna. Ökningen av inlåning i form av depositioner samt deras förlängda maturitet har bidragit till att minska räntenettots känslighet för en ränteuppgång inom korta marknadsräntor. Momentan ränterisk inom bankverksamheten Momentan ränterisk utgörs av värdeförändringar, till följd av räntefluktuationer eller förändringar i kredit-, ränte- eller spreadrisken, i finansiella tillgångar som kan säljas. Likviditetsportföljens storlek, maturitet och risknivå begränsas genom en kapitallimit. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde hänförlig till momentan ränterisk samt kredit- och spreadrisk var negativ och uppgick till -8,2 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av september 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 5,1 (13,3) miljoner euro. Övriga marknadsrisker inom bankverksamheten och moderbolaget Varken i bankverksamheten eller i Aktia Bank Abp idkas aktiehandel i tradingsyfte eller fastighetsplaceringar i avkastningssyfte. Fastighetsinnehaven uppgick vid periodens slut till 3,4 (3,4) miljoner euro. De för verksamheten nödvändiga eller strategiska aktieplaceringarna uppgick till 26,4 (30,6) miljoner euro. Vid utgången av perioden uppgick fonden för verkligt värde hänförlig till ovan nämnda strategiska aktieplaceringar till - 0,2 (3,7) miljoner euro efter avdrag för latent skatt. Placeringsrisker inom livförsäkringsverksamheten Försäkringstagaren bär själv placeringsrisken för de placeringar som utgör täckning för fondförsäkringarna. Dessa placeringar värderas löpande till verkligt värde och värdeförändringarna bokförs mot ansvarsskulden för fondförsäkringar. Placeringsportföljen som utgör täckning av den försäkringstekniska ansvarsskulden värderas löpande till marknadsvärde. Under rapporteringsperioden bokfördes resultatpåverkande nedskrivningar som hänförde sig till aktier, andelar och indirekta fastighetsinnehav för sammanlagt -2,9 (30.9.2009; -6,9) miljoner euro medan fonden för verkligt värde hänförlig till aktier uppgick till 2,6 (0,2) miljoner euro efter avdrag för latent skatt. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde för räntebärande värdepapper uppgick till 15,1 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av september 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 20,7 (5,6) miljoner euro. Allokering av innehavet i livförsäkringsbolagets placeringsportfölj -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.9.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 0,0 | 0,0 % | 0,3 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteplaceringa | 652,7 | 91,4 % | 609,7 | 88,0 % | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknad | 7,3 | 1,0 % | 24,0 | 3,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 37,5 | 5,3 % | 38,0 | 5,5 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa | 16,6 | 2,3 % | 20,7 | 3,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 714,1 | 100,0 % | 692,6 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Försäkringstekniska risker inom livförsäkringsverksamheten Försäkringstekniska risker realiseras om framtida ersättningar blir högre än förväntat. Med beaktande av återförsäkringsskydd har försäkringsverksamheten varit relativt stabil. Återförsäkringsskyddet för olika försäkringsbestånd minskar resultatvolatiliteten och eliminerar riskutfall som kunde påverka bolagets framtida verksamhetsförutsättningar. Placeringsrisker inom skadeförsäkringsverksamheten Placeringsportföljen som utgör täckning för den försäkringstekniska ansvarsskulden värderas löpande till marknadsvärde. Placeringsplanen utgår från att placeringarna anpassas till ansvarsskuldens kassaflöden. Placeringsplanen omfattar tillsvidare inte aktieinvesteringar. Den under perioden bokförda nettoförändringen mot fonden för verkligt värde för räntebärande värdepapper uppgick till 4,4 miljoner euro efter avdrag för latent skatt. I slutet av september 2010 var värderingsdifferensen i räntebärande värdepapper 3,5 (-0,8) miljoner euro. Allokering av innehavet i skadebolagets placeringsportfölj -------------------------------------------------------------------------------- | Mn euro | 30.9.2010 | 31.12.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier | 0,0 | 0,0 % | 0,0 | 0,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränteplaceringar | 123,1 | 77,7 % | 105,9 | 74,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Penningmarknad | 7,9 | 5,0 % | 6,3 | 4,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Fastigheter | 25,8 | 16,3 % | 28,2 | 19,8 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Alternativa | 1,7 | 1,1 % | 2,0 | 1,4 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 158,5 | 100,0 % | 142,4 | 100,0 % | -------------------------------------------------------------------------------- Försäkringstekniska risker i skadeförsäkringsverksamheten Försäkringstekniska risker realiseras om framtida ersättningar blir högre än förväntat. Med beaktande av återförsäkringsskydd har försäkringsverksamheten varit relativt stabil. Återförsäkringsskyddet för olika försäkringsbestånd minskar resultatvolatiliteten och eliminerar riskutfall som kunde påverka bolagets framtida verksamhetsförutsättningar. Operativa risker Med operativa risker avses förlustrisker som uppstår till följd av oklara eller bristfälliga instruktioner, verksamhet som strider mot instruktionerna, otillförlitlig information, bristfälliga system eller personalens agerande. Ifall en operativ risk realiseras kan det medföra såväl direkta som indirekta, ekonomiska eller sådana med företagsbilden förknippade skador som minskar bankens trovärdighet på marknaden. Inga operativa risker som förorsakat väsentlig ekonomisk skada inträffade under januari - september 2010. Mellanhavanden med närstående Med närstående avses Aktia Abp:s nyckelpersoner i ledande ställning och nära familjemedlemmar samt företag som står under bestämmande inflytande av en nyckelperson i ledande ställning. Aktiakoncernens nyckelpersoner avser ledamöter i Aktia Abp:s förvaltningsråd och styrelse, verkställande direktör och verkställande direktörens ställföreträdare. Aktia Abp erhöll en extraordinär dividend om 30 miljoner euro från Aktia Bank Abp. Dividendbeloppet återfördes i form av ett kapitallån till Aktia Bank Abp. Inga signifikanta förändringar gällande mellanhavanden med närstående förekom under perioden. Övriga händelser under perioden Aktia verkställde under tredje kvartalet bolagsstämmans beslut om att donera sammanlagt 300 000 euro till olika universitet i verksamhetsområdet. Händelser efter rapportperiodens slut Aktia Abp har 27.10.2010 sålt sitt innehav i Magnus Nyman AFM Ab. Transaktionen inverkar inte på Aktiakoncernens resultat. Personal Det genomsnittliga antalet heltidsresurser under perioden var 1 186 (31.12.2009; 1 213). Personalfonden och ledningens incentivprogram för 2010 Aktia Abp:s styrelse har fastställt följande beräkningsgrunder för den vinstpremieandel som betalas till koncernens personalfond för 2010. Vinstpremieandelen utgår med 10 % av den del av koncernens rörelseresultat som överstiger 30 miljoner euro. Vinstpremieandelen kan dock inte överstiga 3 miljoner euro. Även verkställande direktören och de övriga medlemmarna av koncernens ledningsgrupp är medlemmar i koncernens personalfond. För verkställande direktören och de övriga medlemmarna av koncernens ledningsgrupp har inrättats ett bonussystem som är beroende av koncernens resultatutfall och årligen definierade mål på företags- och individnivå. Koncernledningsmedlemmarna kan erhålla en personlig extra bonus om högst tre månadslöner. För 2010 omfattas ledningsgruppen även av ett aktie-relaterat incentivprogram som ger ledningsgruppen en möjlighet att sammanlagt förvärva 55 833 aktier. Utfallet av detta är beroende av separata målsättningar vars prestationsvillkor styrelsen fattat beslut om. Aktiakoncernens redogörelse för ersättningar till koncernledning och förvaltningsorgan är publicerad på Aktia Abp:s hemsidor. (www.aktia.fi) BESLUT FRÅN ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA Aktia Abp:s ordinarie bolagsstämma 25.3.2010 fastställde moderbolagets och koncernens bokslut samt beviljade förvaltningsrådsledamöterna, styrelseledamöterna, verkställande direktören och dennes ställföreträdare ansvarsfrihet. Bolagsstämman beslöt i enlighet med styrelsens förslag att för räkenskapsperioden 1.1 - 31.12.2009 i dividend utdela 0,24 euro per aktie, sammanlagt 15,9 miljoner euro. Avstämningsdag för rätten till dividend var 30.3.2010 och utbetalningsdag 8.4.2010. Bolagsstämman fastställde antalet medlemmar i förvaltningsrådet till trettiofyra. Till ledamöter av förvaltningsrådet omvaldes, för en mandatperiod på tre år, förvaltningsrådsledamöterna Sten Eklundh, Agneta Eriksson, Peter Heinström, Erik Karls, Clas Nyberg, Gunvor Sarelin-Sjöblom, Jan-Erik Stenman, Maj-Britt Vääriskoski, Lars Wallin, Bo Gustav Wilson och Ann-Marie Åberg, vilka alla stod i tur att avgå. Bolagsstämman fastställde antalet revisorer till en. Till revisor för den räkenskapsperiod som inletts den 1 januari 2010 omvaldes PricewaterhouseCoopers Ab med Jan Holmberg, CGR, som ansvarig revisor. Bolagsstämman godkände styrelsens förslag till beslut om emissionsfullmakter och fullmakter att avyttra egna aktier. Bolagsstämman godkände likaså styrelsens förslag angående donation till allmännyttigt ändamål och tillsättande av en nomineringskommitté för beredning av bolagsstämmans valärenden. Aktiespararnas Centralförbund r.f.:s förslag om avskaffande av förvaltningsrådet förföll och förslagsställaren krävde inte omröstning. Alla ovannämnda förslag har i sin helhet publicerats i texten till bolagsstämmokallelsen på www.aktia.fi under Om Aktia > Ledning och förvaltning > Bolagsstämma > Bolagsstämma 2010. koncernledningen Aktias koncernledning består av verkställande direktör Jussi Laitinen, vice verkställande direktör och verkställande direktörens ersättare Jarl Sved, vice verkställande direktör Stefan Björkman, vice verkställande direktör Robert Sergelius, direktör Barbro Karhulahti, direktör Taru Narvanmaa, direktör Anders Nordman, direktör Gösta Råholm och direktör Olav Uppgård samt Marit Leinonen som personalrepresentant. Förändringar i koncernstrukturen Aktias fastighetsförmedlingsbolag fungerar numera som Aktia Fastighetsförmedling Ab. Aktia Invest bolagiserades under perioden och personalen äger ca 30 % av bolaget. Den återstående 70 % ägs av Aktia Bank Abp. Aktia Företagsfinans Ab har blivit ett helägt dotterbolag. Aktiekapital och ägare Vid utgången av september 2010 uppgick Aktia Abp:s inbetalda och i handelsregistret antecknade aktiekapital till 93 873 816 euro fördelat på 46 936 908 A-aktier och 20 050 850 R-aktier. Vid periodens utgång uppgick det totala antalet ägare till 49 050. Av fusionsvederlaget, i anslutning till fusionen med Veritas Skadeförsäkring, om 6 800 000 i aktier registrerades under perioden april - september ytterligare 17 787 nya A-aktier på värdeandelskonton. -------------------------------------------------------------------------------- | 20 största | Antal | Antal | Antal | Andel | Antal | Andel | Föränd | | innehav per | A-akt | R-akt | aktier | av | röster | av | ring | | 30.9.2010 | ier | ier | | aktier | | röster | antal | | | | | | na, % | | na % | aktier | | | | | | | | | 7-9/ | | | | | | | | | 2010 | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 7 604 | 3 846 | 11 450 | 17,09 | 84 450 | 18,87 | 44 764 | | elsen i | 111 | 812 | 923 | | 351 | | | | Helsingfors* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livränteanstal | 4 648 | 2 066 | 6 714 | 10,02 | 45 970 | 10,26 | | | ten Hereditas* | 114 | 106 | 220 | | 234 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Pensionsförsäk | 4 027 | 2 134 | 6 161 | 9,20 | 46 715 | 10,43 | | | ringsaktiebola | 469 | 397 | 866 | | 409 | | | | get Veritas | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 2 146 | 1 191 | 3 338 | 4,98 | 25 975 | 5,80 | | | elsen i | 585 | 458 | 043 | | 745 | | | | Esbo-Grankulla | | | | | | | | | * | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oy Hammarén & | 1 890 | 945 | 2 835 | 4,23 | 20 790 | 4,64 | | | Co Ab | 000 | 000 | 000 | | 000 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Svenska | 1 681 | 789 | 2 471 | 3,69 | 17 466 | 3,90 | | | Litteratursäll | 786 | 229 | 015 | | 366 | | | | skapet i | | | | | | | | | Finland rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Stiftelsen för | 1 495 | 751 | 2 246 | 3,35 | 16 515 | 3,69 | | | Åbo Akademi* | 640 | 000 | 640 | | 640 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 1 194 | 915 | 2 110 | 3,15 | 19 507 | 4,35 | 600 | | n i Vanda* | 900 | 612 | 512 | | 140 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 1 303 | 651 | 1 954 | 2,92 | 14 333 | 3,20 | | | n i Borgå* | 050 | 525 | 575 | | 550 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 978 | 547 | 1 525 | 2,28 | 11 923 | 2,66 | | | n i Vasa* | 525 | 262 | 787 | | 765 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 876 | 438 | 1 314 | 1,96 | 9 641 | 2,15 | | | elsen i | 529 | 264 | 793 | | 809 | | | | Kyrkslätt* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 787 | 393 | 1 181 | 1,76 | 8 660 | 1,93 | | | elsen i | 350 | 675 | 025 | | 850 | | | | Karis-Pojo* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Föreningen | 670 | 377 | 1 047 | 1,56 | 8 229 | 1,84 | | | Konstsamfundet | 040 | 951 | 991 | | 060 | | | | rf* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 646 | 323 | 969 | 1,45 | 7 108 | 1,59 | | | elsen i Ingå* | 236 | 118 | 354 | | 596 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ab Kelonia Oy* | 549 | 308 | 858 | 1,28 | 6 722 | 1,50 | | | | 417 | 662 | 079 | | 657 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 462 | 232 | 694 | 1,04 | 5 102 | 1,14 | | | elsen i Sibbo* | 002 | 001 | 003 | | 022 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 404 | 227 | 631 | 0,94 | 4 948 | 1,10 | -50 | | elsen i | 377 | 188 | 565 | | 137 | | 000 | | Sjundeå* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 340 | 177 | 517 | 0,77 | 3 892 | 0,87 | | | n i Malax* | 138 | 600 | 738 | | 138 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sparbanksstift | 340 | 171 | 511 | 0,76 | 3 770 | 0,84 | | | elsen i | 021 | 510 | 531 | | 221 | | | | Tenala* | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiastiftelse | 323 | 175 | 499 | 0,75 | 3 841 | 0,86 | | | n i Korsholm* | 376 | 888 | 264 | | 136 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 största | 32 | 16 | 49 033 | 73,20 | 365 654 | 81,63 | | | sammanlagt | 369 | 664 | 924 | | 826 | | | | | 666 | 258 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 14 | 3 386 | 17 953 | 26,80 | 82 299 | 18,37 | | | | 567 | 592 | 834 | | 082 | | | | | 242 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 46 | 20 | 66 987 | 100,00 | 447 953 | 100,00 | | | | 936 | 050 | 758 | | 908 | | | | | 908 | 850 | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- *) Part i aktieägaravtal som gäller parternas ömsesidiga förköpsrätt till R-aktierna. Detta avtal omfattar 72 % av R-aktierna och 22 % av det totala antalet aktier. aktierna Aktias handelskoder är AKTAV för A-aktien och AKTRV för R-aktien. 30.9.2010 var A-aktiens slutkurs 7,47 euro och R-aktiens 8,78 euro, vilket indikerade ett marknadsvärde på ca 527 miljoner euro för Aktia. Från början av året till slutet av september var avkastningen på Aktia A-aktien -3,9% och på R-aktien -5,6 %. Motsvarande avkastning på indexen OMX Nordic Banks och OMX Nordic Financials var 12,6 % respektive 14,8 %. -------------------------------------------------------------------------------- | Jämförelse av avkastningen 1.1 - 30.9.2010 | Avkastning | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia A | -3,9 % | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia R | -5,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Banks | 12,6 % | -------------------------------------------------------------------------------- | OMX Nordic Financials | 14,8 % | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiedata | A-aktie | R-aktie | -------------------------------------------------------------------------------- | Röster/aktie | 1 | 20 | -------------------------------------------------------------------------------- | Marknad | NASDAQ OMX Helsinki | NASDAQ OMX Helsinki | -------------------------------------------------------------------------------- | Listad | 29.9.2009 | 29.9.2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | ISIN | FI0009004733 | FI0009015911 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kortnamn | AKTAV (OMX) | AKTRV (OMX) | -------------------------------------------------------------------------------- | OMXH Medelstora | OMXH Medelstora företag | OMXH Medelstora företag | | företag | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Sektor | Regionala banker | Regionala banker | -------------------------------------------------------------------------------- | Sektor-id | 40101015 | 40101015 | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier | 46 936 908 | 20 050 850 | -------------------------------------------------------------------------------- Den genomsnittliga dagliga omsättningen januari - september 2010 i A-aktien var 118 075 euro eller 16 557 aktier. R-aktiens genomsnittliga omsättning per dag under samma period var 10 334 euro eller 2 172 aktier. Aktia har ingått ett så kallat market-making- eller LP-avtal (Liquidity Providing) med Handelsbanken för att förbättra likviditeten i A-aktien, vilket torde gynna små aktionärers transaktioner. Avtalet trädde i kraft 4.1.2010. Utsikter och risker inför 2010 (oförändrat) utsikter Aktia uppskattar att rörelseresultatet för helåret 2010 överskrider 2009 och att nedskrivningar av krediter blir klart lägre än i fjol. risker Aktias fokus för 2010 ligger på att förstärka kundrelationerna, öka merförsäljningen, utveckla Internettjänster, idka kostnadskontroll samt hantera risker och kapital i syfte att stärka lönsamheten. Aktia strävar efter att växa något mer än marknaden särskilt inom sektorerna privatkunder och mindre företag. Aktias resultat påverkas av flera faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, fluktuationer i aktie-, ränte,- och valutakurser samt konkurrensläget. Efterfrågan av bank-, försäkrings-, förmögenhetsförvaltnings- och fastighetsförmedlingstjänster kan förändras av dessa faktorer. Förändringar i räntenivån, avkastningskurvor och kreditmarginaler är svåra att förutspå och kan påverka Aktias räntemarginal och därmed lönsamhet. Aktia idkar en effektiv hantering av ränterisker. Eventuella framtida nedskrivningar av krediter i Aktias kreditportfölj kan bero på många faktorer, av vilka de viktigaste är det allmänna ekonomiska läget, räntenivån, nivån av arbetslöshet samt bostadsprisernas utveckling. Aktia bedömer att nedskrivningarna av krediter blir klart lägre 2010 än 2009. Tillgång till likviditet på penningmarknaden är viktigt för Aktias återfinansiering. Liksom andra banker förlitar sig Aktia på depositioner från hushåll för att tillgodose en del av sitt likviditetsbehov. Marknadsvärdet på Aktias finansiella och andra tillgångar kan förändras bland annat till följd av ökade krav på avkastning bland investerare. Finanskrisen har resulterat i många nya initiativ för reglering av bank- och försäkringsverksamhet, vilket lett till osäkerhet kring framtida kapitalkrav. En förändring av kapitalkraven kan aktualisera såväl kapitaliseringsbehov som behov av förändringar i koncernstrukturen. Nyckeltal -------------------------------------------------------------------------------- | mn euro | 1-9/ | 1-9/ | ∆ | 7-9/ | 4-6/ | 1-3/ | 10-12 | 7-9/ | | | 2010 | 2009 | | 2010 | 2010 | 2010 | / | 2009 | | | | | | | | | 2009 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per | 0,69 | 0,42 | 66 | 0,26 | 0,25 | 0,18 | 0,10 | 0,21 | | aktie (EPS), euro | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital per | 7,30 | 6,51 | 12 | 7,30 | 6,89 | 6,86 | 6,52 | 6,51 | | aktie (NAV), | | | % | | | | | | | euro1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avkastning på | 12,8 | 9,3 | 38 | 13,9 | 14,2 | 10,5 | 5,9 | 13,2 | | eget kapital | | | % | | | | | | | (ROE), % | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per | 1,01 | 1,70 | -41 | 0,40 | 0,02 | 0,58 | 0,01 | 1,00 | | aktie, euro | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsg | 171, | 155, | 10 | 171, | 164,5 | 162,4 | 157,4 | 155,2 | | rad1 | 0 | 2 | % | 0 | | | | | | (finans- och | | | | | | | | | | försäkringkonglom | | | | | | | | | | eratet), % | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Genomsnittligt | 66,5 | 66,4 | 0 % | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,4 | 66,4 | | antal aktier, mn | | | | | | | | | | st.2 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Antal aktier vid | 66,5 | 66,5 | 0 % | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | 66,5 | | periodens | | | | | | | | | | utgång1, mn st. | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personal | 1 | 1 | -2 | 1 | 1 195 | 1 202 | 1 213 | 1 212 | | (heltidsresurser) | 186 | 212 | % | 186 | | | | | | , genomsnittligt | | | | | | | | | | antal från | | | | | | | | | | räkenskapsperiode | | | | | | | | | | ns början1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhet | | | | | | | | | | (inkl. | | | | | | | | | | Privatbanken) | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kostnads/intäktst | 0,56 | 0,57 | -2 | 0,58 | 0,54 | 0,57 | 0,57 | 0,51 | | al | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Inlåning från | 3 | 3 | 9 % | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | allmänheten1 | 370, | 082, | | 370, | 351,4 | 180,2 | 029,2 | 082,0 | | | 0 | 0 | | 0 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till | 6 | 5 | 9 % | 6 | 6 | 6 | 6 | 5 | | allmänheten1 | 485, | 946, | | 485, | 346,4 | 176,5 | 060,8 | 946,4 | | | 2 | 4 | | 2 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsg | 17,0 | 15,4 | 10 | 17,0 | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | | rad, %1 | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrela | 10,4 | 9,1 | 14 | 10,4 | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | | tion, % 1 | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda | 3 | 3 | 3 % | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | | förbindelser1 | 583, | 493, | | 583, | 555,3 | 527,2 | 460,2 | 493,4 | | | 0 | 4 | | 0 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalförvaltnin | | | | | | | | | | g | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Fondvolym1 | 4 | 3 | 15 | 4 | 3 | 4 | 3 | 3 | | | 027, | 488, | % | 027, | 770,9 | 096,1 | 786,2 | 488,0 | | | 5 | 0 | | 5 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltade och | 6 | 5 | 17 | 6 | 6 | 6 | 5 | 5 | | förmedlade | 658, | 680, | % | 658, | 300,8 | 382,3 | 995,6 | 680,5 | | tillgångar1 | 4 | 5 | | 4 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkring | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 71,0 | 53,7 | 32 | 20,5 | 24,4 | 26,1 | 27,2 | 17,7 | | före | | | % | | | | | | | återförsäkrarens | | | | | | | | | | andel | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Omkostnadsprocent | 95,0 | 101, | -6 | 95,0 | 96,7 | 104,4 | 100,7 | 101,5 | | , %2 | | 5 | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Verksamhetskapita | 114, | 85,0 | 34 | 114, | 100,7 | 97,0 | 86,3 | 85,0 | | l1 | 2 | | % | 2 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensgrad, %2 | 18,6 | 14,2 | 31 | 18,6 | 16,6 | 16,0 | 14,4 | 14,2 | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar till | 937, | 849, | 10 | 937, | 909,2 | 908,4 | 867,7 | 849,7 | | verkligt värde1 | 1 | 7 | % | 1 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för | 588, | 596, | -1 | 588, | 589,6 | 593,4 | 595,0 | 596,6 | | räntebundna | 4 | 6 | % | 4 | | | | | | försäkringar1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för | 254, | 190, | 33 | 254, | 236,1 | 233,4 | 210,1 | 190,5 | | fondsäkringar1 | 3 | 5 | % | 3 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkring | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieinkomst | 56,3 | 54,3 | 4 % | 12,0 | 14,7 | 29,6 | 12,0 | 10,3 | | före | | | | | | | | | | återförsäkrarens | | | | | | | | | | andel | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Premieintäkter | 46,2 | 45,5 | 1 % | 15,5 | 15,9 | 14,8 | 15,0 | 16,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Driftskostnadspro | 25,2 | 26,6 | -5 | 25,2 | 25,0 | 24,5 | 27,9 | 26,6 | | cent, %2 | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadekvot, %2 | 79,6 | 85,8 | -7 | 79,6 | 82,2 | 87,1 | 91,1 | 85,8 | | | | | % | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalkostnadsproc | 104, | 112, | -7 | 104, | 107,2 | 111,5 | 119,0 | 112,3 | | ent, %2 | 8 | 3 | % | 8 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld före | 126, | 121, | 4 % | 126, | 131,6 | 134,0 | 119,3 | 121,1 | | återförsäkrarens | 2 | 1 | | 2 | | | | | | andel1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Solvenskapital1 | 51,3 | 50,2 | 2 % | 51,3 | 47,1 | 45,2 | 43,6 | 50,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensnivå av | 45,2 | 47,7 | -5 | 45,2 | 39,6 | 38,1 | 41,8 | 47,7 | | ansvarsskulden, % | | | % | | | | | | | 1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Solvensprocent | 84,6 | 83,6 | 1 % | 84,6 | 76,6 | 74,0 | 72,4 | 83,6 | | (risktäckningskap | | | | | | | | | | acitet), %1 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Vid periodens slut, 2) Kumulativt från räkenskapsperiodens början Beräkningsgrunder till nyckeltalen finns i aktia abps årsredovisning 2009 s.28 Koncernens resultaträkning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | ∆ | 2009 | | | 2010 | 2009 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 114,4 | 112,4 | 2 % | 152,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 1,1 | 0,6 | 83 % | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsintäkter | 54,3 | 42,3 | 28 % | 60,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionskostnader | -12,2 | -10,5 | -16 % | -14,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 42,1 | 31,8 | 32 % | 46,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 9,6 | 10,8 | -11 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 17,4 | 13,7 | 27 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från finansiella | -4,0 | 1,8 | - | 0,8 | | transaktioner | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,4 | 0,3 | 38 % | 0,4 | | förvaltningsfastigheter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 6,2 | 3,0 | 105 % | 3,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 187,4 | 174,5 | 7 % | 233,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -59,9 | -57,5 | 4 % | -79,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -35,9 | -31,8 | 13 % | -44,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ goodwill | - | 0,1 | - | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av materiella och | -5,4 | -5,3 | 3 % | -6,9 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -13,8 | -17,1 | -19 % | -23,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -115,0 | -111,5 | 3 % | -154,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och återförda | - | -0,2 | - | -0,6 | | nedskrivningar av materiella och | | | | | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och | -9,8 | -26,3 | -63 % | -31,7 | | övriga åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | 1,7 | 0,7 | 156 % | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 64,4 | 37,2 | 73 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatter | -16,5 | -10,0 | 66 % | -13,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 47,9 | 27,2 | 76 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Abp | 46,0 | 27,8 | 66 % | 34,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 1,9 | -0,6 | - | -0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 47,9 | 27,2 | 76 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS) hänförligt | 0,69 | 0,42 | 66 % | 0,52 | | till aktieägare i Aktia Abp, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultat per aktie (EPS) efter | 0,69 | 0,42 | 66 % | 0,52 | | utspädning, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens totalresultat -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | ∆ | 2009 | | | 2010 | 2009 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 47,9 | 27,2 | 76 % | 34,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat efter skatt: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till verkligt | 6,6 | 67,2 | -90 % | 51,8 | | värde för finansiella tillgångar som | | | | | | kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till verkligt | 10,8 | 13,8 | -22 % | 9,0 | | värde för kassaflödessäkring | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till resultaträkningen för | 3,4 | 4,5 | -25 % | 19,2 | | finansiella tillgångar som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 68,7 | 112,7 | -39 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat hänförligt till: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägare i Aktia Abp | 67,1 | 113,2 | -41 % | 114,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoriteten | 1,6 | -0,5 | - | 0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 68,7 | 112,7 | -39 % | 114,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie, euro | 1,01 | 1,70 | -41 % | 1,72 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalresultat per aktie efter | 1,01 | 1,70 | -41 % | 1,72 | | utspädning, euro | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens balansräkning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.20 | 31.12.2 | ∆ | 30.9.20 | | | 10 | 009 | | 09 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 146,9 | 341,0 | -57 % | 274,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som redovisas | 21,2 | 22,5 | -6 % | 26,0 | | till verkligt värde via | | | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntebärande värdepapper | 3 072,3 | 3 277,3 | -6 % | 3 291,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktier och andelar | 142,2 | 155,6 | -9 % | 197,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar som kan säljas | 3 214,4 | 3 433,0 | -6 % | 3 489,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 21,5 | 27,9 | -23 % | 30,9 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 291,7 | 210,0 | 39 % | 219,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till kreditinstitut | 44,1 | 80,7 | -45 % | 122,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Utlåning till allmänheten och | 6 485,2 | 6 060,8 | 7 % | 5 946,4 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra fordringar | 6 529,3 | 6 141,6 | 6 % | 6 069,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för fondanknuten | 253,1 | 208,9 | 21 % | 190,5 | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar i ägarintresseföretag | 6,0 | 4,5 | 33 % | 4,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | 11,7 | 12,4 | -6 % | 11,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvaltningsfastigheter | 24,7 | 26,9 | -8 % | 28,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga materiella tillgångar | 6,8 | 8,1 | -15 % | 8,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna intäkter och förutbetalda | 81,1 | 80,3 | 1 % | 72,7 | | kostnader | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 54,9 | 31,4 | 75 % | 284,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar totalt | 136,0 | 111,6 | 22 % | 357,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskattefordringar | 1,0 | 0,8 | 26 % | 3,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skattefordringar | 6,2 | 6,0 | 2 % | 8,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skattefordringar | 7,2 | 6,8 | 5 % | 11,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar som innehas till | 0,8 | 0,8 | 0 % | 0,8 | | försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 10 | 10 | 1 % | 10 | | | 671,3 | 555,8 | | 723,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till kreditinstitut | 1 024,7 | 1 724,4 | -41 % | 1 706,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder till allmänheten och | 3 370,0 | 3 029,2 | 11 % | 3 082,0 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 394,7 | 4 753,6 | -8 % | 4 788,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument | 174,0 | 132,2 | 32 % | 141,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 875,9 | 2 747,9 | 5 % | 2 620,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | 252,2 | 252,5 | 0 % | 248,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till kreditinstitut | 1 128,2 | 968,2 | 17 % | 1 047,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder till allmänheten och | 81,9 | 77,3 | 6 % | 189,8 | | offentliga samfund | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga finansiella skulder | 4 338,3 | 4 045,9 | 7 % | 4 105,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för räntebundna | 588,4 | 595,0 | -1 % | 596,6 | | försäkringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för fondförsäkringar | 254,3 | 210,1 | 21 % | 190,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld för skadeförsäkringar | 126,2 | 119,3 | 6 % | 121,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringstekniska avsättningar | 968,9 | 924,4 | 5 % | 908,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Upplupna kostnader och förutbetalda | 78,8 | 71,9 | 10 % | 63,1 | | intäkter | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 118,8 | 91,5 | 30 % | 178,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder totalt | 197,6 | 163,4 | 21 % | 241,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avsättningar | 0,2 | 0,8 | -76 % | 0,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Inkomstskatteskulder | 5,0 | 19,2 | -74 % | 8,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Latenta skatteskulder | 63,7 | 49,9 | 28 % | 66,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skatteskulder | 68,7 | 69,1 | -1 % | 74,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder för tillgångar som innehas | 0,2 | 0,2 | 0 % | 0,2 | | till försäljning | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 10 | 10 | 1 % | 10 | | | 142,6 | 089,7 | | 261,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Bundet eget kapital | 169,1 | 147,6 | 15 % | 153,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fritt eget kapital | 316,1 | 285,8 | 11 % | 279,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieägarnas andel av eget kapital | 485,3 | 433,4 | 12 % | 432,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetens andel av eget kapital | 43,4 | 32,7 | 33 % | 30,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital | 528,7 | 466,2 | 13 % | 462,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder och eget kapital totalt | 10 | 10 | 1 % | 10 | | | 671,3 | 555,8 | | 723,8 | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens kassaflödesanalys -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | ∆ | 2009 | | | 2010 | 2009 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 64,4 | 37,2 | 73 % | 47,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej kassaflödespåverkande | 18,1 | 49,7 | -63 % | 43,8 | | poster | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda inkomstskatter | -24,5 | -10,7 | -129 | -12,4 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet före | 58,0 | 76,1 | -24 % | 78,4 | | förändring i fordringar och skulder | | | | | | från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (-) eller minskning (+) av | -219,1 | -1 | 80 % | -919,1 | | fordringar från löpande verksamhet | | 091,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning (+) eller minskning (-) av | -34,0 | 807,3 | - | 654,0 | | skulder från löpande verksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från löpande verksamhet | -195,1 | -208,1 | 6 % | -186,7 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella värdepapper som innehas | 6,4 | 5,0 | 29 % | 8,0 | | till förfall | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förvärv av dotterbolag och | -0,1 | 16,3 | - | 16,3 | | ägarintresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av dotterbolag och | - | 0,0 | - | 0,0 | | ägarintresseföretag | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Investering i materiella och | -4,1 | -5,8 | 29 % | -6,7 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäljning av materiella och | 5,0 | 2,4 | 112 % | 2,0 | | immateriella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktia Hypoteksbank Abp:s emission till | 9,2 | 6,6 | 39 % | 8,9 | | minoriteten | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från investeringsverksamhet | 16,5 | 24,5 | -33 % | 28,6 | | totalt | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansieringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Efterställda skulder | -1,7 | 1,9 | - | 6,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning av aktiekapital | - | 0,0 | - | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna aktier | 0,3 | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ökning i fonden för fritt eget kapital | - | 0,0 | - | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Betalda dividender | -15,9 | -10,0 | -59 % | -10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassaflöde från finansieringsverksamhet | -17,3 | -8,1 | -115 | -3,6 | | totalt | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i likvida medel | -196,0 | -191,6 | -2 % | -161,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid årets början | 350,7 | 512,4 | -32 % | 512,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel vid periodens/årets slut | 154,7 | 320,7 | -52 % | 350,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Likvida medel i kassaflödesanalysen | | | | | | består av följande poster: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kassa | 8,6 | 8,6 | 0 % | 10,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamheternas kassa och | 4,6 | 5,9 | -23 % | 4,5 | | bank | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finlands Banks checkräkning | 133,7 | 260,2 | -49 % | 326,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | På anfordran betalbara fordringar på | 7,8 | 46,0 | -83 % | 9,7 | | kreditinstitut | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 154,7 | 320,7 | -52 % | 350,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Justering för ej kassaflödespåverkande | | | | | | poster består av: | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivning av finansiella tillgångar | 2,8 | 22,3 | -87 % | 24,0 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och övriga | 9,8 | 25,9 | -62 % | 31,7 | | åtaganden | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i verkligt värde | 4,0 | -3,1 | - | -19,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivning och nedskrivning av | 5,8 | 5,5 | 7 % | 7,7 | | immateriella och materiella tillgångar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens resultat | -1,4 | -0,4 | -273 | 0,0 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Realisationsvinster och -förluster från | -2,5 | -0,4 | -480 | -0,5 | | materiella och immateriella tillgångar | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultatförd negativ goodwill | - | - | - | -0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga justeringar | -0,3 | -0,1 | -139 | 0,2 | | | | | % | | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 18,1 | 49,7 | -63 % | 43,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring av koncernens eget kapital | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | Övrigt | Fond för | Fond för | | | | bundet | | fritt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | Aktiekapita | eget | verkligt | eget | | | l | kapital | värde | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 80,2 | 10,4 | -36,4 | 45,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | 13,6 | | | 27,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | | | | | | vid fusion | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | 71,7 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 13,8 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | 85,4 | | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,0 | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2009 | 93,9 | 10,4 | 49,1 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Aktieägarna | Minoriteten | | | | | s | s | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Balanserade | andel av | andel av | Totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | vinstmedel | eget | eget | eget | | | | kapital | kapital | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2009 | 192,1 | 291,8 | 25,0 | 316,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 40,9 | | 40,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Erhållna egna aktier | -3,2 | -3,2 | | -3,2 | | vid fusion | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | -10,0 | -10,0 | | -10,0 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 27,8 | 27,8 | -0,6 | 27,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | 71,7 | 0,1 | 71,8 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 13,8 | | 13,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | 27,8 | 113,2 | -0,5 | 112,7 | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | 0,0 | 0,0 | 5,5 | 5,5 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2009 | 206,7 | 432,6 | 30,0 | 462,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | Övrigt | Fond för | Fond för | | | | bundet | | fritt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | Aktiekapita | eget | verkligt | eget | | | l | kapital | värde | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 93,9 | 10,4 | 43,3 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna | | | | | | aktier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | | | | | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | 10,0 | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | 11,1 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | | | 21,1 | | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,4 | | | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2010 | 93,9 | 10,8 | 64,4 | 72,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | | | Aktieägarna | Minoriteten | | | | | s | s | | -------------------------------------------------------------------------------- | | Balanserade | andel av | andel av | Totalt | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | vinstmedel | eget | eget | eget | | | | kapital | kapital | kapital | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 1.1.2010 | 213,2 | 433,4 | 32,7 | 466,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktieemission | | 0,0 | | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avyttring av egna | 0,3 | 0,3 | | 0,3 | | aktier | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividend till | -15,9 | -15,9 | | -15,9 | | aktieägare | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 46,0 | 46,0 | 1,9 | 47,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | 10,0 | 0,0 | 10,0 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | 11,1 | -0,3 | 10,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens | 46,0 | 67,1 | 1,6 | 68,7 | | totalresultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrig förändring i | | 0,4 | 9,1 | 9,6 | | eget kapital | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Eget kapital 30.9.2010 | 243,5 | 485,3 | 43,4 | 528,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | I anslutning till förvärvet av Veritas ömsesidigt skadeförsäkringsbolag | | 1.1.2009 erlades ett fusionsvederlag | -------------------------------------------------------------------------------- | om 6 800 000 A-aktier till ett nominellt värde om 2,00 euro per aktie och | | till ett pris om 6,00 euro per aktie. | -------------------------------------------------------------------------------- | Av vederlaget hänfördes 13,6 miljoner euro till aktiekapital och 27,2 | | miljoner till fonden för fritt eget kapital. | -------------------------------------------------------------------------------- | Bolaget har fortsatt sin verksamhet i Aktiakoncernen under namnet Aktia | | Skadeförsäkring Ab. | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Styrelsen har från extra bolagsstämman 21.12.2006 fullmakt att i | | incentivsyfte emittera aktier till nyckel- | -------------------------------------------------------------------------------- | personer i koncernen. Med stöd av emissionsfullmakterna beslöt Aktia Abp:s | | styrelse 30.3.2009 om en | -------------------------------------------------------------------------------- | riktad aktieemission till namgivna personer i bolagets högsta operativa | | ledning. Vid emissionen utgavs | -------------------------------------------------------------------------------- | 12 490 nya A-aktier till ett teckningspris om 6,00 euro per aktie och ett | | nominellt värde om 2,00 euro per | -------------------------------------------------------------------------------- | aktie. Av vederlaget om 74 940 euro hänfördes 24 980 euro till aktiekapital | | och 49 960 euro till fonden | -------------------------------------------------------------------------------- | för fritt eget | | | | | | kapital. | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Koncernens utveckling per kvartal -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 7-9/ | 4-6/ | 1-3/ | 10-12/ | 7-9/ | | | 2010 | 2010 | 2010 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 37,0 | 38,6 | 38,9 | 39,8 | 40,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Dividender | 0,0 | 1,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 13,2 | 15,5 | 13,4 | 14,5 | 11,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 2,5 | 2,6 | 4,5 | 3,2 | 3,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 7,1 | 5,9 | 4,4 | 1,5 | 6,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoresultat från finansiella | -0,9 | -1,2 | -1,8 | -1,0 | 1,2 | | transaktioner | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 0,1 | 0,0 | 0,3 | 0,1 | 0,1 | | förvaltningsfastigheter | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelseintäkter | 1,2 | 3,7 | 1,3 | 0,5 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 60,2 | 66,2 | 61,0 | 58,7 | 64,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -17,4 | -21,8 | -20,7 | -21,8 | -18,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga administrationskostnader | -12,5 | -12,0 | -11,4 | -12,9 | -9,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av materiella och | -1,8 | -1,8 | -1,8 | -1,6 | -1,8 | | immateriella tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga rörelsekostnader | -4,4 | -4,4 | -5,0 | -6,4 | -6,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -36,2 | -40,0 | -38,9 | -42,7 | -36,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och återförda | - | - | - | -0,3 | - | | nedskrivningar av materiella | | | | | | | och immateriella tillgångar | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av krediter och | -1,4 | -3,8 | -4,6 | -5,5 | -8,5 | | övriga åtaganden | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av intresseföretagens | 0,7 | 1,1 | -0,1 | -0,4 | 0,1 | | resultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 23,4 | 23,5 | 17,5 | 9,8 | 19,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skatter | -5,5 | -6,0 | -5,0 | -3,0 | -5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 17,9 | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Koncernens totalresultat | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 7-9/ | 4-6/ | 1-3/ | 10-12/ | 7-9/ | | | 2010 | 2010 | 2010 | 2009 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 17,9 | 17,5 | 12,5 | 6,8 | 14,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt totalresultat efter | | | | | | | skatt: | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till | 8,4 | -19,0 | 17,1 | -15,4 | 47,3 | | verkligt värde för finansiella | | | | | | | tillgångar som kan | | | | | | | säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i värdering till | -1,3 | 2,9 | 9,2 | -4,7 | 4,5 | | verkligt värde för | | | | | | | kassaflödessäkring | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Överfört till resultaträkningen | 2,6 | 0,2 | 0,5 | 14,7 | 0,9 | | för finansiella tillgångar som | | | | | | | kan säljas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens totalresultat | 27,7 | 1,6 | 39,3 | 1,4 | 66,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Noter till delårsrapporten Not 1 Grund för upprättande av delårsrapporter och väsentliga redovisningsprinciper Grund för upprättande av delårsrapport Aktia Abp:s koncernbokslut är upprättat i enlighet med de av EU godkända, internationella bokslutsstandarderna (International Financial Reporting Standards, IFRS). Delårsrapporten för perioden 1.1 - 30.9.2010 är uppgjord i enlighet med IAS 34 'Delårsrapportering'. Delårsrapporten innehåller inte all information och noter som krävs vid ett årsbokslut, varför rapporten bör läsas gemensamt med koncernens årsbokslut per 31.12.2009. Siffrorna i denna rapport presenteras så att resultaträkningsposterna jämförs med motsvarande period föregående år, medan balansposternas jämförelse avser 31.12.2009 om inte annat anges. Balanssiffrorna i styrelsens verksamhetsberättelse anges huvudsakligen i miljoner euro utan decimaler. Delårsrapporten för perioden 1.1 - 30.9.2010 godkändes av styrelsen 4.11.2010. Aktia Abp:s bokslut och delårsrapporter kan läsas på Aktias hemsidor www.aktia.fi. Väsentliga redovisningsprinciper Vid upprättande av delårsrapporten har koncernen följt de redovisningsprinciper som tillämpades till årsbokslutet per 31.12.2009. nya redovisningsstandarder som gäller från och med 2010 IFRS 3 Rörelseförvärv (omarbetad) Rörelseförvärv från och med 1.1.2010 redovisas i enlighet med den omarbetade standarden IFRS 3. Företagsförvärv från och med 1.1.2010 innebär större volatilitet både i koncernens resultaträkning och i koncernens eget kapital. Koncernen har inte haft några företagsförvärv under årets första nio månader 2010. IAS 27 Koncernredovisning och separata finansiella rapporter (omarbetad) Denna omarbetade standard behandlar redovisningsprinciper gällande minoritetsintressen. Tillämpningen av denna standard har under årets första nio månader 2010 inte haft någon inverkan på koncernens resultat eller finansiella ställning. Not 2 Segmentrapportering Segment Från och med 1.1.2009 är de rapporterande segmenten Bankverksamhet, Kapitalförvaltning, Livförsäkring, Skadeförsäkring och Övrigt. Segmentet Bankverksamhet innehåller Aktia Bank Abp:s kontorsrörelse, företagsbank och treasury samt dotterbolagen Aktia Hypoteksbank Abp, Aktia Kort & Finans Ab, Aktia Företagsfinans Ab och fastighetsförmedlingsbolagen. Kapitalförvaltning innehåller Aktia Bank Abp:s privatbank och dotterbolagen Aktia Fondbolag Ab och Aktia Asset Management Ab samt Aktia Invest Ab. Livförsäkring innehåller Aktia Livförsäkring Ab. Segmentet Skadeförsäkring omfattar Aktia Skadeförsäkring Ab. Övrigt innehåller koncernförvaltningen i Aktia Abp och vissa administrativa funktioner i Aktia Bank Abp som ej allokeras till de olika segmenten. I detta segment ingår även Vasp-Invest Ab. Allokeringsprinciper och konsernelimineringar Räntenettot i de enheter som ingår i segmenten Bankverksamhet och Kapitalförvaltning innehåller marginalerna på inlåningens och utlåningens volymer. In- och utlåningens referensräntor och den ränterisk som uppstår på grund av otakt i nyprissättningen överförs till treasury enligt koncernens interna prissättning. Treasury ansvarar för koncernens ränterisk, likviditet och balansskyddsåtgärder, till vilka ledningen givit fullmakt. Centrala stödfunktioners kostnader allokeras till segmenten enligt resursanvändning, definierade projekt och enligt olika fördelningsnycklar. Aktia Abp och Aktia Bank Abp allokerar tillsvidare inte det egna kapitalet till de olika segmenten. Övrigt består av sådana poster i resultat- och balansräkningen som inte allokeras till de olika segmenten. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter elimineras och redovisas inom respektive segment om de legala enheterna ligger i samma segment. Koncerninterna transaktioner mellan legala enheter i olika segment ingår i elimineringar. Andelen av intresseföretagens resultat, förvärvselimineringar, minoritetens andel och övriga koncernjusteringar ingår i elimineringar. Prissättningen mellan segmenten baserar sig på marknadspriser. -------------------------------------------------------------------------------- | Not 2. Koncernens segmentrapport | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Bankverksamh | | Kapitalförvalt | | | | et | | ning | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ 2009 | 1-9/ | 1-9/ | | | 2010 | | 2010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 110,8 | 108,1 | 2,6 | 1,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 31,2 | 23,7 | 12,3 | 9,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | -2,5 | 3,8 | 0,2 | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 139,5 | 135,6 | 15,1 | 10,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -28,1 | -26,5 | -6,4 | -5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -36,6 | -37,1 | -4,4 | -3,3 | | administrationskostnade | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -1,7 | -1,7 | -0,4 | -0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -7,2 | -8,0 | -0,7 | -0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -73,6 | -73,4 | -11,9 | -10,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | -9,1 | -25,9 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 56,9 | 36,3 | 3,2 | 0,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Livförsäkrin | | Skadeförsäkrin | | | | g | | g | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | 1-9/ | 1-9/ | | | 2010 | 2009 | 2010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 15,9 | 18,6 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | 19,1 | 12,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | - | 0,4 | 0,4 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 15,9 | 19,0 | 19,5 | 12,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -4,0 | -4,3 | -8,2 | -9,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -5,3 | -5,3 | -5,5 | -5,2 | | administrationskostnade | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -0,3 | -0,3 | -0,4 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | - | - | -0,7 | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -9,6 | -9,9 | -14,7 | -15,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | -0,7 | -0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | - | - | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 6,2 | 9,1 | 4,1 | -3,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamheter | | | | | | nas bidrag till | | | | | | koncernens | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | rörelseresultat | 5,3 | 3,0 | 1,9 | -2,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Övrigt | | Elimineringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | 1-9/ | 1-9/ | | | 2010 | 2009 | 2010 | 2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | -0,3 | 1,9 | 1,4 | 0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 5,7 | 4,3 | -7,0 | -5,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | - | - | -6,2 | -7,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | - | - | -1,7 | 1,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 5,2 | 4,4 | 0,5 | -3,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 10,5 | 10,5 | -13,1 | -14,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -13,0 | -11,6 | -0,3 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | 7,2 | 13,0 | 8,6 | 6,1 | | administrationskostnade | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -2,0 | -1,5 | -0,5 | -0,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -5,9 | -7,8 | 0,7 | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -13,7 | -7,9 | 8,5 | 5,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | - | - | -0,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | - | - | 1,7 | 0,7 | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | -3,2 | 2,6 | -2,8 | -8,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Resultaträkning | | Koncernen | | | | | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/ | 1-9/ | | | | | 2010 | 2009 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 114,4 | 112,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Provisionsnetto | 42,1 | 31,8 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livförsäkringsnetto | 9,6 | 10,8 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 17,4 | 13,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga intäkter | 3,8 | 5,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseintäkter totalt | 187,4 | 174,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Personalkostnader | -59,9 | -57,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga | -35,9 | -31,8 | | | | administrationskostnade | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Avskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | | immateriella | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | tillgångar | -5,4 | -5,3 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga kostnader | -13,8 | -16,9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelsekostnader totalt | -115,0 | -111,5 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar och | | | | | | återförda | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | nedskrivningar av | | | | | | materiella och | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | immateriella tillgångar | - | -0,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nedskrivningar av | | | | | | krediter och övriga | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | åtaganden | -9,8 | -26,3 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Andel av | 1,7 | 0,7 | | | | intresseföretagens | | | | | | resultat | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Rörelseresultat | 64,4 | 37,2 | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Bankverksamh | | Kapitalförvalt | | | | et | | ning | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.20 | 31.12.2009 | 30.9.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 142,2 | 336,4 | 0,1 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | - | 3,6 | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 2 405,5 | 2 655,8 | 7,6 | 7,3 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | 6 545,4 | 6 173,7 | 44,3 | 34,4 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 472,0 | 662,9 | 6,7 | 5,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 9 565,2 | 9 832,4 | 58,7 | 46,8 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 217,7 | 4 607,1 | 192,9 | 154,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 891,9 | 2 758,1 | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 1 955,5 | 1 508,7 | 8,9 | 6,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 9 065,2 | 8 874,0 | 201,8 | 161,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Livförsäkrin | | Skadeförsäkrin | | | | g | | g | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.20 | 31.12.2009 | 30.9.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 7,0 | 3,1 | 7,9 | 5,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 14,4 | 10,4 | 6,7 | 8,4 | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 676,7 | 664,9 | 120,1 | 101,1 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | - | - | - | - | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | 253,1 | 208,9 | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 21,6 | 19,4 | 39,4 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 972,9 | 906,6 | 174,1 | 153,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | 842,7 | 805,1 | 118,4 | 109,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 21,4 | 14,1 | 24,5 | 19,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 864,1 | 819,2 | 142,9 | 129,4 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Övrigt | | Elimineringar | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.20 | 31.12.2009 | 30.9.201 | 31.12.2009 | | | 10 | | 0 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | - | - | -10,3 | -4,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | - | - | - | - | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 22,0 | 30,0 | -17,4 | -26,1 | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | 9,8 | 0,1 | -70,2 | -66,6 | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | - | - | - | - | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 357,9 | 20,7 | -391,2 | -337,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 389,6 | 50,7 | -489,1 | -434,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4,3 | 2,2 | -20,3 | -10,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | - | - | -16,0 | -10,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | - | - | 7,8 | 9,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 78,1 | 258,8 | -185,3 | -144,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 82,4 | 261,0 | -213,8 | -155,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Balansräkning | | Koncernen | | | | | | totalt | | | -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.20 | 31.12.2009 | | | | | 10 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kontanta medel | 146,9 | 341,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | | | | | | som redovisas till | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | verkligt värde via | 21,2 | 22,5 | | | | resultaträkningen | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Finansiella tillgångar | 3 214,4 | 3 433,0 | | | | som kan säljas | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån och andra | 6 529,3 | 6 141,6 | | | | fordringar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Placeringar för | 253,1 | 208,9 | | | | fondanknuten | | | | | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga tillgångar | 506,4 | 409,0 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Tillgångar totalt | 10 | 10 555,8 | | | | | 671,3 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Depositioner | 4 394,7 | 4 753,6 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Emitterade skuldebrev | 2 875,9 | 2 747,9 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ansvarsskuld | 968,9 | 924,4 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga skulder | 1 903,1 | 1 663,7 | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skulder totalt | 10 | 10 089,7 | | | | | 142,6 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Not 3 Derivat och åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.9.2010 | Nominellt | Tillgångar, | Skulder, | | | belopp, | verkligt | verkligt | | | totalt | värde | värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 3 197,5 | 101,3 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 197,5 | 101,3 | 38,5 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 960,0 | 53,8 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 960,0 | 53,8 | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 7 085,8 | 128,2 | 126,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 165,8 | 4,4 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 98,3 | 3,4 | 3,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 4,3 | 0,6 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 354,2 | 136,7 | 135,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 11 243,3 | 283,3 | 165,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 165,8 | 4,4 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 98,3 | 3,4 | 3,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 4,3 | 0,6 | 0,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 11 511,7 | 291,7 | 174,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddande derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | 30.9.2009 | Nominellt | Tillgångar, | Skulder, | | | belopp, | verkligt | verkligt | | | totalt | värde | värde | -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av verkligt värde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 2 079,5 | 55,7 | 21,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 2 079,5 | 55,7 | 21,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Säkring av kassaflöde | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 960,0 | 42,8 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 960,0 | 42,8 | 0,9 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Derivatinstrument värderade via | | | | | resultatet | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade *) | 7 059,1 | 118,2 | 116,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 182,3 | 0,5 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade **) | 106,4 | 1,8 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument **) | 6,4 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 7 354,2 | 120,8 | 119,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Samtliga derivatinstrument | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Ränterelaterade | 10 098,6 | 216,7 | 139,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Valutarelaterade | 182,3 | 0,5 | 0,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktierelaterade | 106,4 | 1,8 | 1,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga derivatinstrument | 6,4 | 0,3 | 0,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 10 393,7 | 219,3 | 141,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) Bland ränterelaterade derivatinstrument ingår förmedlade ränteskydd till | | lokalbanker, vilka efter skyddsåtgärder back-to-back med tredje motpart | | uppgick till 6 739,0 (6 752,6) miljoner euro | -------------------------------------------------------------------------------- | **) Samtliga aktierelaterade och övriga derivatinstrument avser skydd av | | strukturerade produkter. | -------------------------------------------------------------------------------- Åtaganden utanför balansräkningen -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 30.9.201 | 31.12.20 | 30.9.2009 | | | 0 | 09 | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden för kunders räkning till förmån | | | | | för tredje part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Garantiansvar | 48,4 | 49,9 | 51,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | 5,1 | 7,3 | 7,4 | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Oåterkalleliga åtaganden till förmån för | | | | | kunder | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Outnyttjade kreditarrangemang | 606,1 | 506,6 | 547,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga åtaganden till förmån för tredje | 10,3 | 11,7 | 12,0 | | part | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Åtaganden utanför balansräkning | 669,9 | 575,5 | 618,6 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Not 4 Koncernens riskpositioner Bankkoncernens kapitaltäckning -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Sammandrag | 9/2010 | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 371,7 | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 235,8 | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbas | 607,5 | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för kredit- | 3 | 3242,6 | 3214,5 | 3147,5 | 3 220,7 | | och motpartsrisker | 270,3 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | - | - | - | - | - | | marknadsrisker1) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt belopp för | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | | operativa risker | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda poster totalt | 3 | 3 555,3 | 3 527,2 | 3460,2 | 3 493,4 | | | 583,0 | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 17,0 | 16,5 | 16,2 | 15,9 | 15,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärkapitalrelation, % | 10,4 | 10,1 | 9,6 | 9,5 | 9,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimikapitalkrav | 286,6 | 284,4 | 282,2 | 276,8 | 279,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalbuffert (skillnad | 320,9 | 302,9 | 290,7 | 275,0 | 259,2 | | kapitalbas - minimikravet) | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- 1) Inget kapitalkrav på grund av litet handelslager och då summan av nettovalutapositionerna är mindre än 2 % av kapitalbasen. -------------------------------------------------------------------------------- | | | | | | (mn | | | | | | | euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | | 9/2010 | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Aktiekapital | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | 163,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fonder | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | 44,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Minoritetsandel | 43,4 | 42,6 | 32,7 | 32,7 | 30,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | Balanserade vinstmedel | 65,8 | 65,8 | 95,8 | 70,7 | 70,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | Periodens vinst | 41,5 | 27,2 | 11,6 | 38,0 | 26,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. dividendreservering | -11,1 | -7,4 | -3,7 | -12,9 | -7,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitallån | 30,0 | 30,0 | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 377,1 | 365,8 | 343,9 | 336,1 | 326,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | ./. immateriella tillgångar | -5,4 | -6,0 | -6,4 | -7,0 | -7,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital | 371,7 | 359,8 | 337,5 | 329,0 | 319,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | Fond för verkligt värde | 5,0 | 2,7 | 21,6 | 13,3 | 14,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till övre | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | 45,0 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Lån som hör till lägre | 185,9 | 179,9 | 168,8 | 164,5 | 159,6 | | supplementärt kapital | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Supplementärt kapital | 235,8 | 227,6 | 235,4 | 222,8 | 219,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Total kapitalbas | 607,5 | 587,3 | 572,9 | 551,8 | 538,7 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Bankkoncernens riskvägda förbindelser, kredit- och motpartsrisker -------------------------------------------------------------------------------- | Totala exponeringar | | | (mn euro) | | 9/2010 | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | Balanstillgång | Åtaganden | Totalt | | | ar | utanför | | | | | balansen | | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | 969,3 | 31,4 | 1 000,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 1 187,0 | - | 1 187,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 1 008,7 | 337,0 | 1 345,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 4 911,6 | 96,3 | 5 007,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | - | 0,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 611,5 | 88,7 | 700,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 611,6 | 107,3 | 718,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 15,7 | 0,9 | 16,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 315,5 | 661,4 | 9 976,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 350,4 | | 350,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 9 665,9 | 661,4 | 10 327,3 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägda förbindelser, Basel 2 | | | (mn euro) | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvikt | 9/2010 | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | 0 % | - | - | - | - | - | -------------------------------------------------------------------------------- | 10 % | 118,7 | 119,6 | 129,0 | 115,9 | 111,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | 20 % | 215,6 | 235,8 | 258,6 | 252,5 | 341,9 | -------------------------------------------------------------------------------- | 35 % | 1 731,2 | 1 686,8 | 1 633,5 | 1 596,8 | 1 567,2 | -------------------------------------------------------------------------------- | 50 % | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 4,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 75 % | 488,1 | 483,6 | 466,9 | 466,1 | 457,8 | -------------------------------------------------------------------------------- | 100 % | 665,0 | 660,7 | 673,4 | 673,3 | 694,0 | -------------------------------------------------------------------------------- | 150 % | 24,2 | 24,9 | 22,5 | 19,1 | 22,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 242,9 | 3 211,5 | 3 183,9 | 3 123,7 | 3 199,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Derivat *) | 27,5 | 31,1 | 30,6 | 23,8 | 21,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Totalt | 3 270,3 | 3 242,6 | 3 214,5 | 3 147,5 | 3 220,7 | -------------------------------------------------------------------------------- | *) avser derivatavtalens kreditmotvärde | -------------------------------------------------------------------------------- Vid fastställande av exponeringarnas riskvikt utnyttjas i kapitaltäckningsberäkningen Moody's Investors Service eller Standard & Poor's klassificeringar gällande exponeringar på stater och centralbanker, kreditintitut och värdepappersföretag samt täckta obligationer. Riskvikten för bankexponeringar eller täckta obligationsexponeringar fixeras beroende på kreditklassen för den stat i vilket ifrågavarande institut har sitt säte. Bankkoncernens riskvägda belopp för operativa risker -------------------------------------------------------------------------------- | År | 20 | 20 | 20 | 200 | | 9/201 | 6/201 | 3/201 | 12/20 | 9/200 | | | 09 | 08 | 07 | 6 | | 0 | 0 | 0 | 09 | 9 | -------------------------------------------------------------------------------- | Bruttointä | 20 | 15 | 14 | 140 | | | | | | | | kter | 4, | 0, | 5, | ,6 | | | | | | | | | 7 | 5 | 2 | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | - medeltal | 16 | 14 | | | | | | | | | | 3 år | 6, | 5, | | | | | | | | | | | 8 | 4 | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitalkra | | | | | | 25,0 | 25,0 | 25,0 | 25,0 | 21,8 | | v för | | | | | | | | | | | | operativ | | | | | | | | | | | | risk | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Riskvägt | | | | | | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 312,7 | 272,7 | | belopp, | | | | | | | | | | | | Basel 2 | | | | | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- Kapitalkravet för operativa risker är 15 % av bruttointäkterna tre års medeltal. Riskvägt belopp för operativa risker har räknats genom att kapitalkravet divideras med 8% Finans- och försäkringskonglomeratets kapitaltäckning -------------------------------------------------------------------------------- | Sammandrag | 9/2010 | 6/2010 | 3/2010 | 12/2009 | 9/2009 | -------------------------------------------------------------------------------- | Primärt kapital i | 439,9 | 422,7 | 396,7 | 400,7 | 388,1 | | koncernen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Branschspecifika poster | 265,0 | 248,3 | 261,5 | 233,2 | 229,4 | -------------------------------------------------------------------------------- | Immateriella tillgångar | -129,7 | -120,4 | -118,9 | -120,0 | -105,8 | | och specifika avdrag | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övriga branschspecifika | 0,0 | -1,1 | - | - | - | | ej överförbara poster | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets totala | 575,2 | 549,6 | 539,3 | 513,9 | 511,7 | | kapitalbas | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Bankverksamhetens | 288,9 | 286,8 | 284,9 | 279,4 | 282,1 | | kapitalkrav | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringsverksamhetens | 47,4 | 47,3 | 47,3 | 47,1 | 47,6 | | kapitalkrav | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Minimibelopp för | 336,3 | 334,0 | 332,1 | 326,5 | 329,6 | | kapitalbasen | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Konglomeratets | 238,9 | 215,6 | 207,2 | 187,4 | 182,0 | | kapitaltäckning | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Kapitaltäckningsgrad, % | 171,0 | 164,5 | 162,4 | 157,4 | 155,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Finans- och försäkringskonglomeratets kapitaltäckning är uppgjord enligt konsolideringsmetoden och baserar sig på gällande FICO-lagstiftning samt Finansinspektionens anvisningar. Not 5 räntenettot -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/2010 | 1-9/2009 | ∆ | 2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | In - och utlåning | 40,9 | 47,6 | -14 % | 61,3 | -------------------------------------------------------------------------------- | Skyddsåtgärder, hantering av | 45,7 | 30,1 | 52 % | 44,9 | | ränterisk | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Övrigt | 27,8 | 34,7 | -20 % | 46,1 | -------------------------------------------------------------------------------- | Räntenetto | 114,4 | 112,4 | 2 % | 152,2 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- Resultatinverkan av fastränteplaceringarna är fördelad i en ränterisk-och en kreditriskkomponent. Ränteriskkomponentens inverkan beaktas som en del av skyddsåtgärdernas resultat. Kreditriskkomponentens inverkan ingår i Övrigt. Not 6 Försäkringsverksamheternas netto -------------------------------------------------------------------------------- | (mn euro) | 1-9/2010 | 1-9/2009 | ∆ | 2009 | | | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringspremieinkomst | 70,7 | 53,5 | 32 % | 80,5 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 16,1 | -4,4 | - | 0,4 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utbetalda | -58,6 | -61,4 | 5 % | -79,8 | | försäkringsersättningar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettoförändring i | -18,6 | 23,1 | - | 12,8 | | ansvarsskuld | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Livsförsäkringsnetto | 9,6 | 10,8 | -11 % | 14,0 | -------------------------------------------------------------------------------- -------------------------------------------------------------------------------- | Försäkringspremieintäkt | 46,2 | 45,5 | 1 % | 60,6 | -------------------------------------------------------------------------------- | Nettointäkter från | 2,8 | 1,1 | 147 % | 1,6 | | placeringsverksamhet | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Utbetalda | -32,2 | -30,9 | -4 % | -42,2 | | skadeförsäkringsersättninga | | | | | | r | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Förändring i | 0,6 | -2,1 | - | -4,7 | | ersättningsansvar | | | | | -------------------------------------------------------------------------------- | Skadeförsäkringsnetto | 17,4 | 13,7 | 27 % | 15,2 | -------------------------------------------------------------------------------- Not 7 förvärvade verksamheter Aktia Abp har inte förvärvat nya verksamheter under perioden. 1.1.2009 verkställdes fusionen med Veritas Skadeförsäkring, varefter skadeförsäkringsverksamheten har bedrivits i det av Aktia Abp till 100 % ägda dotterbolaget Aktia Skadeförsäkring Ab. Som fusionsvederlag emitterade Aktia Abp 6 800 000 nya aktier. Skadeförsäkringsverksamhetens förvärvsbalans har presenterats i not 4 i bokslutet 31.12.2009. Helsingfors 4.11.2010 AKTIA ABP Styrelsen Till Aktia Abp:s styrelse REVISORNS GRANSKNINGSBERÄTTELSE GÄLLANDE ÖVERSIKTLIG GRANSKNING AV AKTIA ABP:S DELÅRSRAPPORT FÖR RÄKENSKAPSPERIODEN 1.1. - 30.9.2010 Inledning Vi har översiktligt granskat Aktia Abp:s balansräkning 30.9.2010, resultaträkning, kalkyl över förändringar i eget kapital och finansieringsanalys för den niomånadersperiod som utgått nämnda dag samt sammandrag över väsentliga principer för upprättandet av bokslut och övriga upplysningar i noter. Styrelsen och verkställande direktören ansvarar för upprättandet av delårsrapporten och för att den ger riktiga och tillräckliga uppgifter i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser gällande upprättande av delårsrapport. På basen av vår översiktliga granskning ger vi, på styrelsens begäran, vårt utlåtande om delårsrapporten. omfattning av den översiktliga granskningen Den översiktliga granskningen har utförts i enlighet med standard 2410 om översiktlig granskning ”Översiktlig granskning av finansiell delårsinformation utförd av företagets revisor”. En översiktlig granskning omfattar förfrågningar hos personer, som huvudsakligen är ansvariga för ekonomi och bokföring, samt analytiska och övriga översiktliga granskningsåtgärder. En översiktlig granskning har en betydligt mindre omfattning än en revision som skall utföras enligt revisionsstandarderna och -rekommendationerna och det är följaktligen inte möjligt för oss att få bekräftat att vi får information över alla sådana betydelsefulla omständigheter, som eventuellt skulle bli identifie-rade vid en revision. Således avger vi inte en revisionsberättelse. utlåtande På basen av vår översiktliga granskning har till vår kännedom inte framkommit omständigheter, som skulle ge oss anledning att tro att delårsrapporten inte ger riktiga och tillräckliga uppgifter om bolagets ekonomiska ställning 30.9.2010 och om resulta-tet av dess verksamhet samt kassaflöden under den niomånadersperiod som utgått nämnda dag, i enlighet med internationella redovisningsstandarder IFRS sådana de antagits av EU samt i enlighet med övriga i Finland ikraftvarande stadganden och bestämmelser som gäller upprättandet av delårsrapporter. Helsingfors den 4 november 2010 PricewaterhouseCoopers Oy CGR-samfund Jan Holmberg CGR bokslutskommuniké 17.2.2011 ordinarie bolagsstämma 29.3.2011 delårsrapport 1-3/2011 9.5.2011 delårsrapport 1-6/2011 3.8.2011 delårsrapport 1-9/2011 8.11.2011 Aktia Abp PB 207 Mannerheimvägen 14, 00101 Helsingfors Tfn 010 247 5000, fax 010 247 6356 Vd Jussi Laitinen, tfn 010 247 5000 Vvd, CFO Stefan Björkman, tfn 010 247 5000 FO-nummer 0108664-3 BIC/S.W.I.F.T. HELSFIHH Investerarrelationer PB 207 Mannerheimvägen 14 A 00101 Helsingfors Fax 010 241 6249 IR-ansvarig Anna Gabrán, tfn 010 247 6501 ir(at)aktia.fi Nättjänst: www.aktia.fi Kontaktadress: aktia(at)aktia.fi E-postlogik: fornamn.efternamn(at)aktia.fi